借換え　最終段階！どっちにしたらいいですか？

翔栄ママ さま

はじめまして、不動産コンサルティング会社、アドキャストの藤森と申します。
ご質問いただきました件ですが、

10年後の金利や景気がどのようになっているかは、はっきり言ってわかりません。
なので、ご自身のお考えや、価値観、ライフプランにあった商品選びをする必要があります。

まず、今後の金利上昇を懸念されるのでしたら、変動金利より10年固定にほうがいいでしょう。
実際の金利差も0.375%しか変わらないので、固定金利を選択したとしてもさほど金利負担は感じないと思われます(金額しておよそ3000円)

ただし、借換費用の62万円をK銀行への繰上返済にあてると1年以上も返済期間を短縮でき、利息も50万円近く圧縮できることになります。(金利が上昇すれば圧縮額はもっと増えます)

また、K銀行のガン付団信もリスクヘッジの観点からみると、かなり魅力的な特約でもあります。

以上のことを踏まえた上で、どちらを選択されるかご検討されてください。


以上、ご参考になりましたでしょうか
アドキャスト 藤森哲也

翔栄ママさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『プロの目からすると、どのような判断を下したらよいのでしょうか?』につきまして、住宅ローンを組む場合(借り換えでも同様)、ほぼ毎年のように繰り上げ返済を行うことができるのであれば、早期完済を目指すことになりますので、わざわざ高い金利で住宅ローンを組むことはありません。

よって、この場合はローン金利が低くて済む『変動金利』や『短期固定金利』で住宅ローンを組むことになります。

この場合とは逆に、繰り上げ返済はせいぜい3年に一回程度ということでしたら、早期完済という訳には参りませんので、多少金利が高くなっても『長期固定金利』で住宅ローンを組むことで、途中から金利が上がり毎月の返済額が増えたりしませんから、将来のマネープランが立てやすくなります。

よって、繰り上げ返済はどの程度の頻度で行えるのかで判断するようにしてください。

尚、10年固定金利で住宅ローンを組んだ場合、残り29年ということですから、今後2回は更新がありますので、そのときにローン金利の見直しがあることを十分に承知したうえで、利用するようにしてください。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄