医療保険とがん保険

はじめましてhirorin11様 FPの山宮と申します。

現状の公的保険の仕組みを理解して医療保険を考えましょう。

**公的保険の高額療養費制度について
健康保険には医療費が高額の場合、高額療養費制度と言うのがありまして、
年収に応じて一定額以上の自己負担分が後から返還される制度があります。
したがってこの一定額までの部分と食事療養費、生活療養費、差額ベット
代等に該当する部分を医療保険で補完することを考慮するのも一つの考え
方です。

この入院に係る高額療養費は19年4月より一医療機関ごとの窓口での支払
を自己負担限度額までにとどめることができるようになりました。
(事前に手続きが必要です)
従って実質負担する医療費だけを支払えばよくなりました。

**健康保険組合独自の給付について
会社独自の健康保険組合の場合には、付加給付と言いまして、組合独自の
給付をしているところがありますので、この付加給付がある場合は、更に
自己負担額が少なくなります。
(各健康保険組合は高齢者医療への拠出金や医療給付費の増加で見直しを
図る傾向があります)
一度付加給付もどの程度のものなのか確認してみましょう。

**がん保険について
がんは40代から60代にかけては死亡数の中での割合が高くなります。
また、再発の可能性もありうる疾病です。
従ってがん保険の場合は入院給付日数の制限がないのが一般的であり、長期
入院に備えることができたり、再発の場合でも適用されます。

まずは公的保険の利用を把握して、その不足分を医療保険やがん保険で
カバーすることを考えましょう。
ただし、現在は世界の中でも優良な公的保険制度ですが、今後の更なる高齢
化による医療費の増大により、給付内容の見直しがあるリスクは頭の中に
入れておいた方が良いと思います。

hirorin11さん

こんにちは。はじめまして。
広島のFP、プロ・サポートの西村 浩樹です。

ご質問ありがとうございます。以下ご回答させていただきます。
>貯蓄にはげむか他の病気の備えとし給付金￥5000程度の医療保険に入るか迷っています<
ガンのリスクは高まっており、日本人の2人に1人はかかる時代といわれてます。その原因は、生活習慣・喫煙が多く、よくいわれる遺伝は10%程度です。やはり、ガンと闘うために治療費がかかるので''ガン保険''の準備をおすすめします。

ガンも入院日数が短縮しており約25日程度なので、''診断一時金(複数回払い)''があったほうが安心ですね。

アリコの終身ガン保険なら、ガン診断一時金100万円・入院5千円・通院5千円で、月額約3,700円(終身払い)です。終身払いの場合、悪性ガンと診断されたら払込み免除になります。

あと、ガン以外の病気を心配ということでしたら、終身医療保険 給付日額5千円+三大疾病一時金の組合せもあります。
オリックスなら、日額5千円・手術10万円+三大疾病一時金50万円で、月額約4,300円です。

最後に、''貯蓄にはげむ''という方法ですが、ひとによっては、150万円程度あれば医療保険はいらない、という考えもあります。
わたしは、最低限の保障ということでしたら、貯蓄+ガン保険をおすすめしますね。

以上、hirorin11さんのご参考になれば幸いです。

hirorin11さま

はじめまして、保険給付に強いFP大村貴信と申します。

hirorin11さまの場合は、不担保の内容次第ですね。
私個人的には、入院日額5000円のもので十分と思います。
しかしながら、費用的に厳しいようでありましたら、がん保険だけの加入でもよろしいかと
思います。

と申しますのは、入院日数の少ない病気に対しては貯蓄でカバーできるからです。

ガンに対しては、治療費が多額になるというのは明白で、貯蓄でカバーしきれない場合や
保険対象外(自由診療)になるケースもあり、その場合はがん保険の存在価値が発揮できるからです。

以上を考慮されて、費用的に家計の中でできる範囲なら日額5000円の入院保険とがん保険を、
厳しいようでしたらがん保険を診断給付金つきのもので入院日額1万円のものを備えられてはいかがでしょうか?

hirorin11さまのもとに最適の保険が見つかりますように!!

hirorin11 様
この度はご質問いただきましてありがとうございます。
保険実務に強いファイナンシャル・プランナーの釜口です。
よろしくお願いいたします。

貯蓄か保険か?
hirorin11様の資産状況がどうかが分からない状況での判断は難しいですね(>_<)
資産シミュレーションをされて上で、加入すべきかしなくても良いかを判断された方が良いでしょう。

ただ言えることは、医療保険の総支払保険料に対する給付割合は、40歳代にご加入の場合、平均で40%以下になります。
ですから非常の率の悪いギャンブルと言えます。
(保険をギャンブルと捉えられるかどうかは別問題としまして・・・)

ですが、40歳〜50歳代はがんリスクが男性の倍以上ですので、その期間のがん保険は加入されておかれた方が良いかと思います。
がん保険は現状でかなり安い商品がたくさんありますので・・・

ご不明な点がありましたら、お気軽にお問い合わせ下さい。
http://www.bys-planning.com/

はじめまして、hirorin11さん。
''FP事務所 マネースミス''の吉野裕一です。


保険の目的をしっかりと考えて、加入をされようとしておられますので、どちらも併せた考えをしましょう。

今は保険に加入されてませんが、貯蓄でまかなえれば保険には加入しなくても良いのではという考えをお持ちですので、今後貯蓄額がある程度になるまでは掛け捨ての安い保険に加入されても良いのではないでしょうか。

定期保険も10年や15年のものがありますし、共済の加入も考えられますね。

がん保険も同様に掛け捨てでも良いでしょう。

ただ、どちらも合わせると医療費も高額になってしまいますので、医療保険は終身保障のもので解約返戻金や死亡保険金が出ないものに加入されても良いでしょうね。

hirorin11さん。はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの宮里と申します。

そうですね。医療保険については、貯蓄額があれば、加入する必要はないという考え方も確かにあります。
まず、入院したときの収支を出してみてはどうでしょうか?

例えば、30日入院したとして、高額療養費制度や傷病手当金(私のコラムをご覧ください)を考慮したうえで、1ヶ月にして、どれぐらい経済的に困るのかだしてみましょう。

その額を、貯蓄で対応すると考えるか、やはり、1日5千円ぐらいは、医療保険に加入するか、検討されればいいと思います。

それから、がん保険については、できれば加入されたほうがいいと思います。
いろんながん保険がでていますが、がん保険に何を求めるか考えましょう。

がん保険は、医療保険と違って、入院日数は無制限です。
また、治療の幅を広げるという意味でも、保険外診療などの先進医療に対応している、がん保険をお勧めします。

また、医療保険、がん保険と別々に加入する方法と、がん保険の特約として、医療保険がついているものも、保険料割安ですので、解約しないことを考えれば、これも、いい方法かな?と思います。

今検討中の商品がどういうもので、保険料がいくらなのかは分かりませんが、私でよろしければ、ご相談くださいませ。


m728nagisa@izu.bbiq.jp