住宅ローンの選定と資金計画について

こんにちは。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。

率直に申し上げますとかなり厳しいと思われます。今後のお子様の進学予定や今後のお子様の予定により、かなり大変になってくるでしょう。また、奥様は定年まで仕事をしないとだめです。

借り方については、変動金利の割合はもっと少なくしましょう。今後子供の教育費がかかってくるころに金利が上昇していると生活がもっと苦しくなります。給料の伸び率がわかりませんが、今後の繰上げ返済予定により変動金利での借り入れ額を決めないとなりません。
家計状況を把握できたら一度当社、またはお近くのファイナンシャルプランナーに相談されたほうがいいでしょう。

ORA さま

はじめまして、不動産コンサルティング会社、アドキャストの藤森と申します。
ご質問いただきました件ですが、

毎月の収支や今後のライフプランを把握できないため、お答のしようがありません。(厳しい方で申しわけございません)
変動金利や固定金利の組み合わせ方も、金利変動リスクに対するとらえ方や、繰上返済の頻度などによっても変わってきたりします。

マイホームを購入することによって得られる生活(日々の生活、お子さまの成長・教育方針、リタイア後の第2の人生など、、、、)がどのようなものなのかをイメージをして、その生活を得るために、いくらなら支払っていけるのか。また、いくら支払ってまで、その生活を実現したいのかが重要となってきます。

くれぐれも、月々の返済額が収入の何%以内なら大丈夫といった、何の根拠もない数字で判断しないようにされてください。

以上、ご参考になりましたでしょうか
アドキャスト 藤森哲也

ORAさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

質問1について
住宅ローンを組むに当たり、ほぼ毎年のように繰り上げ返済を行うことが可能と言うことでしたら、早期完済をめざすことになりますので、わざわざ高いローン金利で住宅ローンを組む必要はありません。

よって、この場合は『変動金利』や『短期固定金利』で、住宅ローンを組むことになります。

この場合とは逆に、繰り上げ返済はせいぜい3年に一回程度ということでしたら、早期完済という訳には参りませんので、多少適用金利は高くなっても、『長期固定金利』で住宅ローンを組むことで、途中からローン金利が上がり、毎月の返済額が増えたりすることはありませんので、将来のマネープランが立てやすくなります。

よって、ORAさんはどちらに該当するのかで、住宅ローンを組むようにしてください。

質問2について
この件につきましては、毎月のローン返済額や基本生活費などの支出と、これからのふたりの収入などを反映させた『キャッシュフロー表』を作成して、シミュレーションを行ってみるとよろしいと考えます。

今後の『資金残高』の推移につきまして、予めシミュレーションをすることができますので、今のうちから有効な資金対策も行うことができます。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄