家計診断おねがいします

ﾏｯｷｰ様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

家計診断の件、現在の金融資産残高や、出産・育児後のパート収入の見込み額がわかりませんし、詳しくお話を伺った上で、具体的な計算をしてみないと、本来は、何もわかりません。

ただ、お子さんの養育費もあり、住宅購入などの目標をお持ちですので、リスクをとった運用も合わせて考えていかないと、お金が足りなくなる可能性が高いのでは、と予想しています。

ちなみに、リスクのある運用を考えていく場合は、目標とするリターンを計算で導きだす必要があります。

というのも、リターンとリスクは、見合いの関係にありますので、目標とする何%のリターンに見合ったリスクを何%取るというふうに決める必要があるからです。過大なリスクを取る必要はありません。

例えば、住宅購入の頭金をご両親が出してくれるケースなどは、それ程リスクを取らなくてもよいケースにあたります。

保険は、加入時期によって、予定利率が高いものもありますので、お宝保険の場合は、見直してはいけない場合もあります。

さらに詳しくは、お子さんが生まれてから、独立系FP事務所のライフプラン相談を申し込まれるとよいでしょう。

以上、ご参考にしていただけると、幸いです。

ﾏｯｷｰさんへ
おはようございます。ファイナンシャルプランナーの上津原です。

家計管理はかなりしっかりされているようですね。

貯蓄については、お聞きした範囲では5万円×12+85万円=145万円ということですが、実際にこの程度の金額が残っておられますか。

家計管理についてですが、
金額だけで見るとガス代が少し高いくらいで、他は申し分ありません。
保険料が月払いになっておられるようですが、可能であれば年払いへの変更を検討します。(但し外貨建て保険や変額保険をのぞいて)

貯蓄や保険料のバランスについてですが、
今の貯蓄がご主人やﾏｯｷｰさんの夢の実現に思ったとおりのペースで進んでいるのであれば、それで良いのだと思います。
保険については、必要な保障があるかどうかがポイントになってきます。
貯蓄と保険とのバランスには、一人一人の人生に答えがないのと同様、答えがありません。どうしても答えが必要なのであれば、FPとご一緒にライフプランを作成されると一番すっきりされると思われます。

子どもさんのこと、マイホームの夢、かなうといいですね。

ﾏｯｷｰ 様

初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

生活費と貯蓄の割合は、個々人の生活スタイルによって異なるため、これが良いレベルというものがありません。

通常は一応の目処として、収入の10%〜20%を貯蓄に回される様お勧めしています。
毎月の貯蓄が5万円×12ヶ月+85万円=145万円を残されていますから、ご主人の手取り収入の34%にに当りますので、少ないレベルとは思われません。

保険は、貯蓄機能が弱いため保険は保険として掛け捨て、貯蓄は定期預金や投資信託等の資産形成に分離することが効率的です。養老保険が下りたら、是非見直しをお勧めします。
また、生命保険自体も、残されたものの生活が、公的遺族年金+死亡退職金+貯蓄額と残されたものが仕事に就かれた収入では賄えない部分を保証すれば後は、貯蓄に回せます。

また、医療保険も、一定の貯蓄があれば高額療養費制度で医療費は賄えますし、差額ベット代も貯蓄で賄える範囲です。
私のホームページに高額療養費制度と差額ベッドの使用日数等を掲載しています。
http://www.officemyfp.com/kougakuryouyou.htm

上記でご心配の場合は、2000円〜3000円で一定の保証が得られるこくみん共済や都民共済をご検討ください。

なお、将来の家計プランの作成をお勧めします。
将来の夢や希望をご家族の出産・育児・進学、車・住宅の購入、レジャー・趣味などを費用とともに記載するイベント表と、
収入、支出そして貯蓄額の年度推移を記入するキャッシュフロー表の作成です。

これらの表を作成しますと、家計の全体像と将来像が把握でき、夢や希望を実現するための、貯蓄目標も明確になります。サンプルを私のホームページに掲載しています。宜しければ参照ください。
http://www.officemyfp.com/planningtool.htm

マッキーさん、初めまして。
ファイナンシャルプランナーの阿部雅代です。

現在の貯蓄残高がいくらあるのかが、わかりませんので、貯金額が多いか少ないかは判断できません。

考え方としては、必要な目標金額に対して、多いか少ないかを比較するということなので、一般論と比較しても、あまり意味はありません。

ライフプランを基に、目標金額を設定し、逆算して貯蓄額を設定していくということです。

こんにちわ、FPコンサルティング岡崎です。

さて、しっかりと家計を把握され、将来を考えているのですばらしいですね。

比較的バランスは取れているでしょうが、保険は3大疾病など見直ししてもよいかもしれないですね。医療、がんとシンプルでよいと思います。
出産でライフプランが大きく変わります。よって一度様々なシュミレーション、住宅購入したとき、お子さんが私立大が行ったときなどなどのライフプランを作成されることをおすすめします。安心しますよ。

参考にhttp://www.fp-con.co.jpにライフプラン表がありますので、ご覧下さい 。不明な点は問い合わせください。

ﾏｯｷｰ さん

はじめまして、札幌でFP事務所をしています恩田ともうします。

お子さんが何歳ぐらいになったら、ﾏｯｷｰさんが働かれるか、収入としていくらぐらいを得る予定かがはっきりしませんと、貯蓄と保険料のバランスが取れているかかどうか判断することはむずかしいと考えます。

まずは、子育て期間を決めて、キャッシュ・フロー表を作成して貯蓄のバランスを検討してみてください。

それによって、月々の貯蓄、ボーナス時の貯蓄できる金額がわかってくるでしょう。

保険料につきましては保障内容がわかりませんので、見直しができるかどうかのアドバイスは難しいです。

以下にキャッシュ・フロー表の例になります、キャッシュ・フロー表作成時の参考お使いください。 [[http://www.onda-fp.jimusho.jp/lifeplan.html]]