余裕資金の運用方法について

はじめまして、FPの岩川です。

資産は、運用できる期間に区別して管理することが基本です。


2年以内使うお金・・・定期やMMF
3〜5年程度であれば・・・債券や債券中心のファンド
10年以上使わないお金・・・債券や株式でポートフォリオ運用。


海外口座は、駐在時に使用していた口座でしょうか?


将来も、日本での生活を基本とすれば、日本に戻しても良いでしょうが、折角、海外口座をお持ちであれば、一部でも、そのまま預金しても良いのではないでしょうか。
金利も高いですし。


それから、長期投資をお考えであれば、外貨MMFは、資産運用には、あまり役に立たない商品です。(一時的に預けて置くのであればよいですが。)


同じリスクなら、リターンの高い商品
同じリターンなら、リスクの低い商品と絞り込むと
外貨MMFは、選択肢から外れることが少なくありません。


仮に5年以上長期寝かせる事が可能な資金であれば、
ユーロMMFを購入するよりも、「ユーロ圏の5年国債」や「償還が5年以上の債券を
組み入れた海外債券ファンド」の方が、リターンは良くなると考えられます。


つまり、運用期間を決定するだけで、
同じ為替のリスクを取っているのに、リターンに違いが出るということです。


そのまま、ユーロMMFであれば、為替手数料も掛からないので、良いと思いますが、いつ、何処の国、何を目的使うかによって、運用する商品や手段が変わるということです。


ユーロをドルや円にすると、為替手数料が掛かりますが、長期で投資をするのであれば、為替手数料の削減よりも、最終的に有利な方法を取るべきです。


長期投資の場合は、損して得とれ、急がば回れです。


よく検討しましょう。

不明なことがあれば、気軽にご質問下さい。

Etos様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

ご相談の件、一目瞭然ですが、金融資産がユーロに偏っていますね。
ユーロ圏で、生活されていたのでしょうか?

この配分ですと、為替リスクが高いので、地域と通貨を分散させた方が良いでしょう。

ただし、またユーロ圏で生活するようなことがあるのでしたら、ある意味では、為替リスクは、気になりませんし、日本円よりも高金利です。

いずれにしても、今後のライフプランを伺わないと、アドバイスは、難しいです。

必要があれば、ライフプラン相談は、千代田区のオフィスにて、ご対応させていただきますので、詳しいことは、ホームページなどから個別にお問い合わせください。

以上、ご参考にしていただけると、幸いです。

はじめまして、Etosさん。
''FP事務所 マネースミス''の吉野です。

お考えの配分は、特に問題はないと思いますが、出来ればもう少し分散されても良いでしょう。


外貨MMFもユーロだけではなく、ドルや他国通過へ等配分で運用されても良いでしょう。

また、他のインデックスファンドへのお考えも国内、国外と大きく分散ではなく、国内と米国、欧州、アジアなどの地域へ等分に分散されるとよりリスク回避が出来るでしょう。

Etos様

初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

余裕資金で長期運用をお考えの由、上記の金融資産を円換算しますと約1140万円になります。ご承知とは思いますが、長期では通貨分散・資産クラスの分散がリスクコントロールに有効とされています。

MMFは短・中期の国債やCPなどの短期金融商品で個性された公社債投信の一種です。従いまして、記載されたEtos様の資産配分は、外国債券に73.7%、インデックス・ファンドを株式を対象とするインデックス・ファンド(債券を対象とするものもあります)と、日本株式に13.15%、外国株式に13.15%
となり、債券に比重が極めて大きく、為替変動リスクと金利リスクの影響が大きな配分になります。

様々な実証研究によれば資産運用の成果の91%は資産配分によって決まると報告されています。
私は、日本債券(国債)、日本株式、外国債券、外国株式の4資産クラスか、日本株式を除く3試算への投資配分をお勧めします。

例えば4資産均等配分では、期待リターンは4.3%、リスクは8.7%(年間の運用結果の68%が、-4.4から13.0の範囲に入る)になり、3資産均等の場合は、期待リターン5.2%、リスク11.4%(同-6.2%から16.6%の間に入る)になります。リスクを抑えるには日本国債の比率を上げ、リスクを取っても収益を求めるには日本株式と外国株式への配分を増やすことをお勧めします。

私のHPに資産配分検討表とともに、年金を運用している年金積立金管理運用独立行政法人、年金基金連合会や企業年金連合会の資産配分、そして各資産別の期待収益率を掲載しています。宜しければご一読下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html

Etos さん

こんにちは、FPの恩田と申します。

Etosさんの今後のライフプランをご夫婦で相談されて、いつどのような目的でお金を使うか、または必要になるかを30年、40年のスパンで考えられてから資産運用を考えれれることをお勧めします。

現在の資産の持ち方ですと通貨の分散がかなり偏っているように思います。10年20年の長期運用を考えて場合、米ドルや豪ドルもある程度比率で保有してしたほうが、より安定的な運用が可能になります。

また、MMFは普通預金のような性格の金融商品になります。長期運用で検討されるのでしたら、債券ファンドや株式ファンド、REIT(不動産)などに分散して安定収益を目指されたらいかがでしょうか。

株、債券、REITなどの投資対象の分散、ユーロ、米ドル、円、豪ドルなど通貨分散を考えながらポートフォリオを考えていきましょう。

最後に一度でポートフォリオを作るのではなく、投資するタイミングをずらしながら時間分散の効果が得られるよう運用を心がけましょう。

まずは、住宅以外のライフイベント(これからの将来で起こること、やりたいこと)をご夫婦で相談されてから運用方法を考えてみてはいかがですか。