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対象：住宅資金・住宅ローン
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回答数： 2件
はじめまして。
現在住宅ローンを変動金利で返済しております。
現在はネット銀行借り入れ残高2700万で、今冬まで1.8％です。11月の金利採用で適用は２月から半年です。
当初4300万で購入、頭金300万、5年間でここまで減らしました。
夫婦共働きで、毎年100万ずつ繰り上げ返済してきましたが、今年と来年は私が出産・育児休暇のため繰上げ返済ができません。
最近変動も固定も金利が下がっていましたが、６月の予定金利で固定があがっておりました。
この先変動も少しながらあがってきそうな気がします。
そうなると秋の金利採用時には現在よりあがってしまいそうです。
繰上げできない２年間、現在の低い固定（２年固定）にしようかと考えております。
冬までの変動金利と２年固定の金利は現在ほぼ同じです。これ以上の固定年数を増やすと返済額自体があがってしまいます。
あぷりこっとさん （ 東京都 / 女性 / 32歳 ）
回答：2件
専門家住宅ローンについて
こんにちは。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。
それぞれの年収と完済予定によって変わってきますが、まだ2700万円の残債がありますので安全を見るならば、ある程度の期間固定金利を組んだほうが安全でしょう。また、もしかしたらそちらのほうが総支払額が少なくなるかもしれません。
例えば、7年固定金利で1.75%という金融機関もあります。10年固定でも2パーセント前半ですので今後の返済計画によってはそちらのほうがいいかもしれません。
借り換えたときの諸費用も考えシミュレーションをしてみたほうがいいでしょう。
一度当社か、またはお近くのファイナンシャルプランナーへご相談されるといいですね。
回答専門家
- 辻畑 憲男
- （東京都 / ファイナンシャルプランナー）
- 株式会社FPソリューション
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「豊かに楽しく暮らす」をテーマに、夢、ライフプランを考えながら、お金のみならず人生全般の応援をしていきたいと考えています。一生に一度の人生です。常に楽しく暮らして行きたいものですね。そんなことを考えながら皆様とお付き合いしていきます。
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渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー
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ローン金利の件
あぷりこっとさんへ
はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。
住宅ローンの選択に当たり、ほぼ毎年のように繰り上げ返済が可能ということでしたら、早期完済を目指しますので、わざわざ高いローン金利で住宅ローンを組む必要はありません。
この場合、変動金利や短期固定金利を利用することになります。
これとは逆に、繰り上げ返済は3年に一回程度ということでしたら、長期固定金利にすることで、途中で金利が上がりローン返済額が増えたりすることがなくなりますので、将来のマネープランを立てやすくなります。
あぷりこっとさんの場合、4,000万円のローン残高を5年間で2,700万円まで削減しているのですから、例え育休などで2年間のブランクが発生するにしても、復帰後にはまた繰り上げ返済を行えると思われますので、これからも変動か短期固定金利にしていただければよろしいと考えます。
よって、あぷりこっとさんのお考えの通り、2年固定でよろしいと考えます。
以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄
（現在のポイント：-pt）
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株式会社リアルビジョン
（ファイナンシャルプランナー）
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