住宅ローンの借り換えは得？

マネー住宅資金・住宅ローン 2008/03/08 10:30

はじめまして、私は今現在住宅ローンを借り替えるべき
か否かを迷っています。現在のローンは以下のとおりです。
開始年月：平成16年5月
借入金：1920万円
返済期間：35年
金利(10年間)：2.55％ (以降) ：3.5％
返済終了期間：3年9ヶ月
借入先：(全額)旧住宅金融公庫

※今月200万円の繰り上げ返済をする予定で、残債が約
1.580万になります。
※5年後までに全ての繰上げ返済をしていく予定です。

そこでご相談なのですが、私は上記のように5年後には
残債全額を繰り上げ返済していく予定です。
最近になって、どうせあと数年で返済を終える予定なら
わざわざ高い金利のローンを組んでいるのではなくて、5
年固定やまたは変動金利のもっと低い銀行ローンに借り
替えた方が得なのかな？と思うようになりました。

ただ、繰上げ返済と違って借り換えとなると諸々の費用
がかかることも承知しています。金額は銀行によってさ
まざまだと思いますが、その負担をしても借り替えた方
が得なのかどうかで悩んでいます。

住宅金融公庫では毎年の団信料もバカになりませんが
銀行ローンなら大抵のところでローンに含まれていると
思います。

変動金利では景気も徐々に回復しているという世の中の
動きを考えると多少の不安があります(カツカツの生活
のため)。

ですから、できれば固定金利で考えたいのですが
現在いろいろな銀行や信用金庫などの住宅ローンがある
と思いますが、私の条件の場合借り換えはしない方が良
いのか、すれば得になるというのであれば、何パーセン
ト以下のローンなら借り換え手数料を払ってでも得にな
るのか、その境目をご教授いただければ幸いです。
よろしくお願いします。

ローンパパさん（埼玉県 / 男性 / 40歳）

回答：2件

渡辺行雄
ファイナンシャルプランナー

借り換えの件

2008/03/08 11:54 詳細リンク

ローンパパさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

一般的に借り換えを行った方が有利になる場合の条件として、
・ローン残高:1,000円以上。
・返済期間:残り10年以上。
・金利差:1%以上。
となりますので、ローンパパさんの場合、借り換えを行うことでメリットは期待することができるものと考えます。

具体的にどの程度のメリットがでるのかなどにつきましては、融資希望先の金融機関でシミュレーションをしてもらえますので、申し出ていただければよろしいと考えます。

また、諸費用につきましても、一部のネット銀行などでは優遇していますので、その点も考慮に入れて借り換えにつきまして、ご検討していただいていただくことをおすすめいたします、

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン渡辺行雄

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山中三佐夫
ファイナンシャルプランナー

現状とご参考を比較されてください!

2008/03/09 19:53 詳細リンク

ローンパパ様へ

はじめまして、FP事務所アクトの山中と申します。
永年に亘り銀行でお客様からの相談業務を行って参りました。その経験を生かし、ユーザー様へ対応しております。
ローンパパ様の住宅ローンの金利はさほど高いものではないと思います。しかし、ご要望の借換えされた場合の返済額等をご参考にしてください。
(ご参考:三井住友BK3月金利)
借換えローン1,580万円、26年1月(内、10年固定金利型)OR(変動金利型)
1.10年固定金利型(2.05%)
毎月の返済額 65,214円
年間の返済額782,568円
事務手数料約500,000円

2.変動金利型(1.75%)
毎月の返済額 62,909円
年間の返済額754,908円
事務手数料約500,000円

以上