家計診断をお願いします。

YUKO様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

家計診断の件、概要を簡潔にお伝えします。

1.銀行ローン
借入れの件は、お母様と返済時期について相談できるなら、銀行ローンの返済を優先すべきです。

2.個人年金保険
予定利率の低い保険契約であれば見直しの余地があります。一例として、個人型確定拠出年金などの選択肢もご検討ください。

3.学資保険
貯蓄のみを目的とするなら他の運用方法もあります。リスクについての理解が得られる場合は、投資信託等の運用商品を活用しても良いでしょう。

4.生命保険
少し大きめの保障をつけている印象を受けました。遺族年金や高額療養費制度を考慮した上で、必要保障額を再計算し、大き過ぎる保障があれば減額して、学資、老後、住宅などの資金に回しましょう。

なお、本格的なファイナンシャル・プランニングのサービスでは、お客様のパーソナルデータを綿密に分析し、上記のようなプランを具体的な数字でご提案しております。

プランニング料は、通常は、3〜5万円程度が相場ですが、信頼できるアドバイザーを得ることで、将来に渡って得られるメリットは、数百万円にのぼるものと思われます。

以上、ご参考にしていただけると、幸いです。

☆YUKO☆さん、ご質問ありがとうございます。
ファイナンシャル・プランナーの大間武です。

ご質問の「家計診断」についてですが、
各種借入金・ローンの返済に約10万円支出
各種保険料で約8万円
と、この2点で月収の40%を占めているところから

短期的には
各種借入金・ローンの返済を優先し、
保険の契約内容についても長期的視点から
再度確認しましょう。

また、長期的な視点からも
今後のライフプラン・キャッシュフローを作成し
その準備のための貯蓄を行えるような
お金の流れ・家計収支へと一日も早く変化させましょう。

今後も家計の見直し・確認は
定期的に かつ 大きな変化の時に随時行ってください。

年末年始は何かと忙しい時期ではありますが
何かを始める・決断するには
大きな区切りになる良いきっかけになる時期でもあります。

ぜひこの機会を活用して
新しい一年を良い形でスタート出来るように
準備を行いましょう。

YUKOさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

車ローン、銀行ローン、義母へ返金などの合計額は98,200円。収入月額に占める割合は21.8%にもなっていますので、できるだけ早期返済していただき、この分を毎月の貯蓄に充当していただくことをおすすめいたします。

この分を貯蓄に充当することができると、一年間で1,178,400円も貯蓄ができることになります。

尚、現在加入している生命保険につきましては、共働きということもあり、見直しの余地があると考えます。

中立な立場からアドバイスをしてもらえる方に、ご相談をされるとよろしいと考えます。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。また、分からないことなどありましたら、お気軽にお問い合わせください。
リアルビジョン 渡辺行雄

☆YUKO☆さん、はじめまして。
株式会社くらしと家計のサポートセンターです。

家計に占める保険料が大きいですね。
見直しの余地がありそうです。
保険は払えるから・・・と考えず必要最小限に抑えましょう。
特にご主人の保険ですが、万が一の場合が今より楽な暮らしが出来そうです。

遺族年金などを考慮するとこんなに必要ないのでは?
削減できた保険料をローンの返済に回しましょう。

個人年金保険ですが、将来もらえる120万円と言うのは今の価値で考えてはいけません。
30年、40年先に物価をかんがえるとその分目減りするからです。
予定利率ではなく、実質利回りで計算すると決して有利な商品ではありません。

また、将来住宅ローンやお子さんにお金がかかる頃になると保険料が負担になってきます。
マイホーム計画があるのでしたら、まずは頭金を作りましょう。
老後資金を作りたいのであれば物価上昇にも対応できる投資信託などで備えましょう。

子供学資保険は払い込み保険料総額と受け取る金額を比較してみましょう。
元本割れしませんか?
かろうじて元本割れしない商品もありますが、利回り的には預貯金に負けますよ。
こちらも投資信託を考えてみるといいでしょう。
月2万円を3%で18年間積み立てると573万円です。

総じていえることですが、30年、40年先の老後資金や万が一の場合のことを優先しているように思われます。今の生活を一番と考えるならば、一日も早く借金を無くすことです。


株式会社くらしと家計のサポートセンター
http://www.fpwes.com/