ライフプランの見直しをしたいです

こんにちは。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。

今後どんな生活をしていきたいのですか。そのためにはどうしたらいいのか考えましょう。
どうしたら貯蓄ができると思いますか。借金をなくせば貯蓄ができますね。また、車は必ず必要な場所でしょうか。もし必ずしも必要でなければないほうがいいでしょう。
将来の目標をたて、そのためには毎月いくらためないとならないのか考えましょう。
また、年金保険ですが平成10年以降に加入しているのであれば金利が低いのでやめたほうがいいでしょう。老後の年金もためないといけませんが、現状借金をしたら借金の利息のほうが金利が高いので損です。個人年金保険は固定金利です。金利が低いときに加入した場合、インフレリスクがあります。注意しましょう。金利が低いときに長期で考えるのであれば、変動金利の商品がいいでしょう。
お金をためるには、収入を増やすか、支出を減らすか、運用するかです。
tanatanaさんにとって今も将来も楽しく豊かに生活するにはどうしたらいいのか検討してみてください。まだ、30歳ですのでまだまだがんばればどうにでもなりますよ。がんばってください。

tanatana様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。

ライフプランの見直しを検討されているとのこと。
仰る通り、計画的にローンを組むことと、ずるずると借金をしてしまうことは、まったく意味合いが異なります。まずは、毎月の収支を黒字化するプランを考えましょう。

見直しの方法は、おおまかに、支出を削るか、収入を増やすかのどちらかしかありません。

まず、支出を削る方法ですが、衣・食・住は、生活上削れないものですし、例えば、交通費など生活の糧を得るための支出も削ることができません。あとは、これらのグレードを落とすか、他の支出項目を削るかです。データを拝見する限り、銀行ローンを返済しながら、年金保険を払い込んでいるのは、本末転倒な感じがしますし、生命保険も最低限の医療保障のみで十分かもしれません。優先順位を決めて具体的な削減を実施しましょう。

そして、収入を増やす方法です。これについては具体的な状況がわかりませんが、ご自身の社内での評価を高めて、年収アップを目指す方法などを考えましょう。

以上、ご参考にしていただけると、幸いです。

tanatanaさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

tanatanaさんの場合、食費15,000円をはじめ、家計管理はしっかりしています。

現在、貯蓄ができないとのことですが、車ローンとカードの支払い分が本来ならば貯蓄に充当されるべき家計支出となりますので、まず、車ローンとカードの支払い分の早期完済を目指してください。

そして、完済ができましたら、その分を改めて貯蓄に充当していください。
毎月ちゃんと貯蓄をする自身がない場合、給与振込日に天引きで積み立てられる自動積立定期預金などを活用するとよろしいと考えます。

尚、基本給に占める支払い家賃の割合は44.3%と、相当高い水準となります。
もし、可能でしたら、支払い家賃がもう少し安いとよろしいと考えます。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

tanatana 様 初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

貯蓄が出来ずクレジットの借入がある家計を改善するのは目標を持たないと難しいです。

是非将来の夢や希望を描いてから、家計の建て直しをお勧めします。

tanatana様とお母様の将来の夢や希望、例えばご結婚、車の購入、住宅購入、レジャーや旅行を費用とともに記載するイベント表と収入、支出そして貯蓄額の年度推移を記入するキャッシュフロー表です。これらの表を作成しますと、家計の全体像と将来像が把握でき、夢や希望を実現するための、貯蓄目標も明確になります。サンプルを私のホームページに掲載しています。宜しければご参照ください。
http://www.officemyfp.com/planningtool.htm

まず第一に、クレジットの借入を完済しましょう。そして車を現金で購入する計画を立ててください。そのほかの夢を記入して貯蓄目標を立ててください。

なお、生命保険などの見直しは県民共済、国民共済などが2000円から3000円で一定のレベルの保証が得られます。ご検討下さい。

tanatanaさん、はじめまして。
FPの栗本と申します。

毎月の支出を合計しますと188,000円になりますから、確かに残業代やボーナスが出なければカバーできない状態になってますね。

まずは、毎月の支出を「確実に見込める収入の範囲」に抑えることを考えてみましょう。
現状からですと28,000円の減額になるので、かなりだいたんなことを考えないといけないようですが、車とカードローンの返済が35,000円ありますから、実はそんなに難しくないと思います。

カードローンの残高がおいくらぐらいかわからないのですが、「もし」近々ボーナスが出るようなことがあれば、そのお金でローンの繰り上げ返済をご検討ください。
車のローンはあと9ヶ月ほどで終わりますから、こちらはそのまま返済を続けてもいいかもしれません。(もちろん、余裕があれば返してしまうほうがいいですが・・)

また、親御さんに対する積み立てをされていることはすばらしいのですが、ご自身が赤字になってまで行うことは本末転倒のような気がします。
特別な事情があれば仕方がないですが、ローン返済が終わるまではストップされるか、年1回に減らされることは検討できないでしょうか?

あとは、家賃の比率が高いということも言えるんですけど、こればかりはすぐに改善というわけにはいかないでしょうから、とりあえずはできることから手をつけていきましょう。

そして一番大事なことは「貯蓄体質ができるまでは、カードでの買い物をしない!」ということです。どうしても必要な場合でも「翌月一括払いで返せる範囲」に抑えましょう。

1年ぐらいかけて、毎月の収支が黒字になる目処が立ちましたら、是非とも将来に向けた具体的なライフプランを考えてくださいね。

ライフプランの考え方は、以下のページで解説してますのでご参照くださいませ。
http://fpoasis.jp/modules/smartinvest/item.php?itemid=6