貯蓄目標達成するには

ハルコさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

アドバイスを行わせていただくにあたり、予想金額ではなく実際にかかった金額の方がよろしいと考えます。

予定金額と実際金額につきましては私の経験上、多くの場合異なります。

ひととおりのデータが揃いましたら、改めてお問い合わせください。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

ハルコ様、初めまして。CFP(R)の吉野充巨です。
よく出来た家計予算です。きっと毎年150万円の貯蓄は可能と思います。それに積み上げるため改善ポイントをお届けします。

まず、本当に車は2台必要でしょうか。年間のランニングコスト、保険・税金、車検、買換え費用などで1台最低60万円が費消されます。1台で間に合わないかをご検討ください。

生命保険は通常お二人で働いている際には必要無いものです。不安であれば、こくみん共済、けんみん共済は毎月2000円程度でで一定レベルの保障が得られます。ご検討ください。

貯蓄されたお金の運用をお勧めします。手堅く元本保証であれば国債かネットバンクの定期預金をお勧めします。リスクを取るのであれば、国内外の債券と株式への長期分散投資をお勧めします。

気づいた点は以上です。

ハルコさん、はじめまして。
FPの栗本と申します。

家計の予算としては問題ないのですが、今後のことを考えると少し気になることがあります。

まず、5年後の目標金額としてあげておられるのが、合計1100万円（頭金500万、諸経費200万、車200万、予備200万）で、確かに毎年150万円の貯蓄ができれば達成可能です。

しかし、来年に子どもを望まれているとのことですから、ハルコさんの手取り収入が減ってしまう可能性がありませんか？

現在の貯蓄が500万、今後5年間で600万円を貯めるためには、少なくとも年間120万円の貯蓄が必要ですよね。月10万円です。
予算上の毎月の支出が37万円ですから、10万円の貯蓄をするためには収入が47万円なくてはいけません。

ご主人の手取り年収（400万円）が変わらないとすると、ハルコさんが164万円、つまり月13.6万円の収入を確保するか、それに相応する支出の削減を考える必要がでてきます。

出産による休職や、パートに切り替えた場合の収入状況などを考慮したうえで、今後5年間の計画を立てられるといいのでは。

他に用意すべき費用というものは特にないと思いますが、実際に家を購入すると、住宅ローンの返済額に加えて、固定資産税の負担やマンションであれば管理費などが発生します。できれば、こういった「購入後の家計状況」も確認しておかれるとよりよいと思いますよ。

ハルコさん、はじめまして。
株式会社くらしと家計のサポートセンターです。

しっかりと計画されていて感心します。
ただ、気になるのが月2.4万円の個人年金です。
これをもらうのは30年以上先ですよね。
インフレや物価上昇を考えると利回りの低い個人年金よりはファンドによる運用をお勧めします。

と言ってもその前にマイホーム購入予定があるのでしたら、少しでも頭金を増やすのが先です。
老後にローンを残さないことは結局老後の安心につながります。この分を貯蓄に加えましょう。

また、ご主人の年齢が分からないのでハッキリしたことはいえませんが、生命保険の2.5万円も削減の余地があるでしょう。
しかし、今後お子さんを予定されているので、共済では死亡保障が大幅に不足します。今後のお子様のことも考えて必要保障額を出し、少しでも安い保険に見直しをされるといいでしょう。

これで年間貯蓄額が45万円ほど増える計算になります。
5年より前にマイホームも実現できそうですね。


株式会社くらしと家計のサポートセンター
http://www.fpwes.com/