住宅ローン再申し込みについて

マネー住宅資金・住宅ローン 2022/02/13 15:18

よろしくお願い致します。新築費用3700万円を3行(うちひとつはフラット35)に仮審査を申し込んでみる事になりました。夫(39)飲食店自営3店、うち1店からは毎月固定給料が支給されていて年収400万。
妻(39)年収110万。合算収入で510万です。
子供は小学生が2人です。
借り入れは無く、コロナ禍による事業融資が200万で一年間返済しています。(完済は1年後)。結果は否決でした。HMの担当さんからは、過去に払い忘れや延滞があったかどうか一度調べてみた方が良いと言われ、JISSで信用情報を取り寄せた所、12年前の日付けで消費者金融の未払い5000円が延滞料金込みで70000円延滞と記載されておりました。若い頃に10万ほど借り入れ、とっくに完済している認識でしたが、最後の月に払い忘れそのままになっていたようです。すぐにでも払うつもりでいましたが、友人いわく、これは時効援用した方が良いとの事で、仕事で契約している税理士に3日後に話を聞く予定ですが、もし時効成立されてすぐに信用情報から情報が消えたとしても、ローンの再申し込み自体は厳しいのでしょうか？また、信用情報の開示情報は半年で消えるらしいですが、銀行のローン否決の情報はいつまでも残るのでしょうか？調べてみるとフラット35は一度否決されると一生無理と書いてあるサイトもあり、自営業なのでフラットで再申し込みが出来ないのはかなり不安です。

補足

2022/02/13 17:30

地銀にも2行申し込みしており、プラスでフラットにも申し込みして否決でした。今後司法書士への相談はこれからになりますが、以前同じような経験のある方からのお話だと何年も前に時効になっているはずのものであれば時効援用が成立するとJICC?では異動では無く情報自体がクリアになるとの事でした。逆に支払えば情報は5年残ると。当方でも3700万のローンは少し高いと思っていますが、HMさんの計算上、まずは可能金額であるこの金額で出してみるとの事でした。実際にはもう少し少ない金額の申し込みを考えていますが、自営業であればフラットがローン通りやすいと認識していたので、フラットが今後再申し込み不可能なのはかなり痛手となると思っていました。フラット含め、他行についてもまずはローンの再申し込み自体がいつ頃から可能になるのかご教授いただきたいです。

inさん（北海道 / 男性 / 39歳）

回答：1件

専門家

大泉稔
研究員

時効援用は異動になるかもしれません

2022/02/13 15:48 詳細リンク

in様
ご質問ご利用いただきありがとうございます。

まずは「時効援用」についてです。
時効援用はご自身でも可能だとは思いますが、弁護士か司法書士の分野です。
収入と家族構成が微妙ですが、法テラスで確認されると良いと思います。
ただし、「信用情報」がクリアになるか否かは別の可能性があります。
「時効援用」を行うことで、信用情報に「異動」が付くかもしれません。
詳しい弁護士や司法書士に確認されると良いと思います。

また「情報開示」は、仰る通り、半年、履歴が残るようです。

ところで、フラット３５以外の選択肢は、ご検討されないのでしょうか？
フラット３５は信用情報に対する見方が厳しい印象があります。

辛口の返答になりましたが・・・参考になれば幸いです

大泉稔