優先順位を教えて下さい

妻さんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

優先順位として、
まず?を優先して納付していただくことをおすすめします。
妻さんの普通預金から立て替えて、後から返して貰えばよろしいと考えます。

いずれは収めなければならないものですし、後から受給できるものですから、潔く納付していただくことで、気分もすっきりすると考えます。

つぎに?の歯科矯正をされてはいかがでしょうか。
６月のボーナスの残り約３０万円を充てて頂ければ費用の相当部分は賄えると思われます。

?につきましては、他の先生と同様になりますが、無利子ということもあり、後回しでよろしいと考えます。

尚、妻さんの手元には８００万円もの大金が普通預金に眠っていますが、緊急予備資金として、月収の２〜３ヶ月分程度残しておいて、残りはネットバンクの定期預金や証券会社のＭＭＦなどで、運用していただくことをおすすめいたします。

普通預金で８００万円を一年間運用しても、16,000円程度の利子しか付きませんが、ネットバンクの定期預金（３年物）でしたら、84,000円（税込み）も利子が付きます。

以上、ご参考にして頂けますと幸いです。また、分からないことなどありましたら、お気軽にお問い合わせください。
リアルビジョン 渡辺行雄

妻さん、はじめまして。
株式会社くらしと家計のサポートセンターです。

非常にしっかりとしていらっしゃって感心しました。
だから結婚前の貯金が８００万円もあるのですね。

優先順位についてのご質問ですが、
?に関してはお考えのとおり無利子であれば後回しですね。
?と?はどちらを先にとは申し上げられないのですが、

５年間の未納分が将来でどの程度影響するかを考えてみましょう。１年分は約２万円の年金に相当します。５年と言うと１０万円ですね。
いま追納すると６５歳からの年金が１０万円増えます。７５歳まで１０年もらうと１００万円になりますね。

１００万円というのは現在の金額ですが、物価が上がると年金も上がります。
８２万円を老後資金として物価連動貯金に預けると考えてみてはいかがでしょうか？

しかしその資金はどこから？

妻さんが融資してはいかがですか？
普通預金では0.2〜0.3％の利息しかつきませんが、
追納は遅くなればなるだけ1.5〜2％の利息がつき返済額も増えてしまいます。

融資と考えて、ご主人の国民年金を追納し、月々でも、ボーナス時でも少しずつ返済してもらう。（利息をつけるかどうかはお任せしますが）

それであれば、?も可能ですね。

いかがでしょうか？


株式会社くらしと家計のサポートセンター
http://www.fpwes.com/

妻様 初めまして。CFP(R)の吉野充巨です。

結婚前の堅実な家計切り回しが伺われます、これからもご継続ください。

優先順位は、1.資金を使う効果と2.精神的な安定の順で付けられたら如何かと思います。

その点、国民年金の追納は、効果の受け取りが遠い将来のことになりますが、確実に上がります。また、早ければ早いほど、利息の追加の支払いがなくなりますので、優先ください。その点妻様から夫様への融資という観点で、貯蓄を切り崩すこともお勧めします。
利息の付く借入金を持ちながら、あまり金利の付かない貯蓄を持つことは有利とはいえません。

ご主人の歯並びの矯正は、処置をされた場合は精神的な満足が得られ、且つ食物を噛むという健康面からもお勧めできます。矯正も早くされた方が効果が大きいので、早めの手配が宜しいかと思います。

以上2点から手を付けられては如何でしょう、夫婦の財布は別となっていても、合算した際にメリットの姿も変わります。同時並行されては如何でしょう。

奨学金の返済は無利子ですから、返済計画に従い返済されることをお勧めします。

なお、現在普通預金にお預けになられている貯蓄は、金利が高いネット銀行の定期預金への預け入れをお勧めします。(元本1000万円とその利息分は保証されています)。使用予定が無いようでしたら、資金の一部で国債の購入もお勧めです。