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債務整理をしたい

マネー 借金・債務整理 2015/08/27 01:11

現在、複数のカードローンを利用し、全5社から合計230~240万円ほどの借り入れがあります。(リボ払い含む)

現在の借入残高内訳と、毎月の出費額を記載します。

A社:クレジットカード、枠100万円中、内ショッピングリボ50万、キャッシングリボ50万利用→毎月4万5千円返済中(元金含む)
B社:クレジットカード、枠50万円中、内キャッシングリボ50万利用→毎月1万円返済中(元金含む)
C社:カードローン、枠50万円中、キャッシング50万利用→毎月1万円返済中(元金含む)
D社:カードローン、枠30万円中、キャッシング30万利用→毎月1万5千円返済中(元金含む)
E社:クレジットカード、枠50万円中、キャッシングリボ10万円利用→毎月3千円返済中(元金含む)
およそ8~9万円

住居:賃貸オール電化家賃2LDK(二人暮らし)、6万5千円+管理費3千円
食費、携帯などの雑費:2万円/月
電気+水道:年間平均2万円程度(暖房費含む)
生命保険:G社6千円、H社2千円
およそ11~12万円

車は所有しておりません。

以前、個人バーを経営していましたが、同棲中の恋人がうつ病になったりで出費が重なり、商売に時間が取れなくなり、持っているカードの枠いっぱいまで借金が膨らんだ状態です。
現在は経営をやめ、手取り20万円程度の契約社員としてですが少しづつ生活が安定し始め、毎月2万円程度ずつ、元金を減らせる見込みが出てきました。

このまま地道に返済するのは良いのですが、もっと効率のよい債務削減方法が無いか模索しております。
借り換えも検討し、総量規制のかからない大手カード会社を2社ほど申し込みましたが、恐らく在籍確認が入る前に審査落ちとなっている状況です。(事業所へ在籍確認を依頼したが、審査落ちの後も連絡が入っていないとのこと)

借入期間は3年に満たず、利率から考えても過払い金請求や債務削減は難しいかと思いますので、できれば借り換えを行いたいです。
現在の職場での勤続年数はまだ8か月程度ですが、たとえば賃貸マンションをやめ、
分譲マンションを購入する際に230万円を上乗せし、借り換えを踏まえた住宅ローンの申し込みは可能でしょうか。

また、住宅ローンの申し込みが可能であればどのくらいの金額まで可能でしょうか。

とても面倒くさい状況ですが、何か改善策など見出せる方のご意見をお待ちしております。
どうぞよろしくお願いいたします。

きんたろうZさん ( 北海道 / 男性 / 28歳 )

回答:1件

多重債務の処理

2015/09/11 18:20 詳細リンク

現実に行われている例があると見聞はしますが、住宅ローンは生活に必要な住居の購入資金として、低金利で貸し出されているものなので、住宅購入資金以外に用いることは、本来の目的に反し、場合によっては金融機関との紛争になることもあります。

弁護士としては、イ・任意整理、ロ・特定調停、ハ・個人再生を検討されることをお勧めします。

イロは、たしかに昔のように高金利でなく、かつ長期返済していなければ、過払い金の取り戻しや、大幅な減額は難しいかもしれませんが、交渉により、遅延損害金のカットや、合意後の将来利息を止められる可能性があります(必ず認められるというわけではありませんが)。

また、ハは、適用要件等、満たすべき条件はありますが、総額を100万円程度に減額し、それを3年間で返済する、という再生計画が認可される可能性があります。

個人再生
多重債務
任意整理
特定調停
住宅ローン

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葛井 重直
葛井 重直
(大阪府 / 弁護士)
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