フラット３５（３５ｓ）の契約要件

とうさんか様

おはようございます。ご利用ありがとうございます。
相続総合研究所の大泉稔です。

以下、回答します。

（１）の質問について
他の住宅ローンとは異なり、フラット３５は団体信用生命が必須とされていません。
（でも、フラット３５利用者のための団信は存在しますね）。
なので、ＦＰや保険代理店が「団信の代わりに生命保険はいかがですか？」
と提案するケースがあります。
特に、団信の代わりに提案する生命保険は、収入保障保険という商品です。
収入保障保険は販売者の手数料率が高く設定されています。

団信が無くとも、生命保険が無くとも、フラット３５を利用することができます。

ご質問の趣旨は、「糖尿病なので、団信も生命保険も難しいのでは…？」ということだと思われます。」

糖尿病だからと言って、生命保険が全くＮＧかといえば、そうとも限りません。
現在の病状と投薬などのコントロールの状況を正確に、また詳しく告知する。
健康診断書のコピーを添付するなどの方法で、
数値にもよりますが…保険契約が可能な場合があります。


（２）の質問について
以下、フラット３５のサイトからの引用です。
【フラット３５】Ｓとは、【フラット３５】をお申込みのお客さまが、省エネルギー性、耐震性などに優れた住宅を取得される場合に、【フラット３５】のお借入金利を一定期間引き下げる制度です。

※ 【フラット３５】Ｓをご利用いただくには、【フラット３５】の技術基準に加えて、【フラット３５】Ｓの技術基準に適合することを証明するために、検査機関による物件検査を受けていただき、適合証明書が交付される必要があります。詳しくは【フラット３５】Ｓの技術基準をご覧ください。

※ 【フラット３５】Ｓは、新築住宅の建設・購入及び中古住宅の購入の際にご利用いただけます（借換融資には、ご利用いただけません。）。

引用は以上です。
要するに、フラット３５とは異なり、フラット３５Ｓは「段階金利」になっている、ということですね。
フラット３５Ｓの対象となる住宅は以下のＵＲＬをクリックしてください。
http://www.flat35.com/loan/flat35s/tech.html

以上、いかがでしょうか？
不足があれば、お申し付けください。

とうさんか様

はじめまして。宮城県仙台市のファイナンシャルプランナーの西村和敏です。

＞（２） フラット３５と３５ｓの違いは
これは先の専門家の回答があるので控えさせていただきます。

フラット３５の機構団信の代わりに民間の生命保険に加入する方法は年齢が若い方や女性の場合です。５０歳となると機構団信の方が安くなる可能性もあります（喫煙状況や健康状態にもよりますが）

また機構団信だとデュエットという夫婦どちらかが亡くなっても全額返済されるといったものもあります。

さて、プロフィールを拝見しますと公務員・教職員となっておりましたので、勤務先で加入できるグループ保険はございませんでしょうか？

公務員が加入できるグループ保険だと告知事項が緩やかなものが多いです。
※ただし、約款等をよく確認ください。告知事項に該当していなくとも責任開始日時点で罹患していた疾病によって支払事由に該当した場合は保険金が払われない等記載がある場合があります。

あとは糖尿病でも状態がコントロールされていれば加入できる保険もありますし。

そもそも万が一の際のライフシミュレーションをしてみた結果、遺族年金で充分ということもあるかもしれません。

死亡時の団信に入れなくてもガン保険は入れる可能性もあります。ガンで長期間生存するが、働けないというケース（治療費はかかるが収入が無い）で団信に入っていても住宅ローン破綻になる家族も多くいらっしゃいます（最近はガンや三大疾病の団信もありますが）。

ご参考になさってください。