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対象：住宅資金・住宅ローン
回答数： 3件
回答数： 2件
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Ａ社で、２００４年１２月に３２６０万を２５年変動で１％前半で借りていました。２００７年４月から変動をやめ、２０年固定２．９４％に切り替えました。２００７年８月末時点で、２８６０万残があります。今 月払い９７６２５円 ボーナス時４０９８６２円です。Ｂ社で、７年固定 １．９％ 固定期間終了後 −１．１％とのこと。借り換え手数料総額約７０万円です。借り入れ２８６０万に手数料のうち４０万を含めて、借り換え２９００万で２２年内１０００万ボーナス分で見積もりしたら、月払い８８１１２円 ボーナス時 ３６７２４６円です。現在の年収は１１００万（税込み）大学１回生（私学）高校２年（私学）の子供がおり、今から６年あまりは、教育費がかさみます。２０年固定の安心をとるべきか、７年１．９％ 借り換え手数料７０万払ってでも、借り換えるべきか、教えてください。７年固定終了後の金利が予想がつかないので、どう比較すべきかわかりません。よろしくお願いします。
haru1205さん （ 兵庫県 / 男性 / 46歳 ）
回答：2件
専門家２０年固定から７年固定に
haru1205 さま
はじめまして、不動産コンサルティング会社、アドキャストの藤森と申します。
２０年固定から７年固定への借換えを検討されているとのことですが、
まず、借換え手数料に７０万円ほど必要ということですので、
実際、借換えをすると年間の支払いが約２０万円ほど安くなる計算ですが、その恩恵を受けれるのは、３年半後ということになります。
また、固定期間終了後、▲１．１％通期優遇してもらえるということですが、
市場金利が４％以上になっていなければ、今の２．９４％よりもお得ということです。
（ちなみに、バブル期の住宅ローンの平均が４％くらいです）
借換えをされて、安くなった年間支払いの約２０万円をなかったものとして考えて、繰上返済をしていけば、受けられる恩恵はもっと多くなりますし、より早く返済が終了するかもしれません。
２０年固定の安心さをとるか、７年固定に借り替えてリスクをとってでも当面の支払いを軽減されたいかは、haru1205ご自身のライフプランと優先順位をどこにおくかによって変わってきます。４月に２０年固定に切り替えた時に、いろいろとお考えがあってそのようにされたと思いますので、もう一度、ご家族でご相談されてみてください。
アドキャスト 藤森哲也
評価・お礼
haru1205さん
わかりやすい説明ありがとうございます。
７０万の諸費用が、大きく感じられ、悩むところです。ライフサイクルを検討してみます。
回答専門家
- 藤森 哲也
- （不動産コンサルタント）
- 株式会社アドキャスト 代表取締役
将来必要なお金を把握せずに、家を買うのって怖くないですか？
売ってしまえば終わり・・・になりがちな不動産業界の現状に疑問を抱き、不動産購入には欠かせないお金の勉強をスタート。FP資格を取得。住宅購入に向けての資金計画、購入後の人生設計までトータルにサポートする「一生涯のパートナー」を目指しています。
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杉浦 順司
ファイナンシャルプランナー
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２０年固定から７年固定に
haru1205さんへ
はじめまして、イマムラエージェンシーの杉浦と申します。
ご質問に対してですが、確かに今から６年間大変な教育費がかかりますね。今現在の生活から、高校２年生のお子様が大学を卒業されるまでの生活プランを立ててみてはいかがでしょうか？そして、優先順位をどこにおいていくのかによってお決めになられると良いと思います。今年の４月に２０年固定を選択されたときにも、理由があってのことだと思いますので、今一度ご家族でよくご相談されてはいかがでしょう。数年後の金利の予測は誰にも分からないものですから、お子様がご卒業されるまでを乗り切るだけでしたら、７年固定を選択されることも間違いではないと思います。
以上、ご参考にしていただければ幸いです。
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