積立型の投資信託

ロデタン様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人です。

ご質問の件、余裕資金で、長期間積立するお考えとのことですが、具体的に、何年間は、使わなくて済む資金なのかを、まずは、キャッシュフロー表（CF表）を作って把握された方がよいと思います。

CF表とは、人生の資金繰り表のことです。

例えば、15年間は、使わなくて済む資金ということであれば、その間は、乱高下があっても、ゆったりどっしり構えて、見ていられるわけです。

運用可能期間は、長ければ長いほど、余裕を持てますので、その分、大きな価格変動も受け入れられることになります。

例えば、新興国株式ファンドのように、期待リターンが高めのものは、価格変動も大きいです。

そのようなタイプの投資信託を組み入れる場合は、運用可能期間が長めの資金を入れることがポイントです。

その上で、その資金の目標リターンを設定してみてください。

できれば、CF表上の将来の必要資金を見ながら、エクセルのFV関数などを使って設定することをおすすめします。

一般的な投資信託であれば、年平均3％～7％くらいを目標とするのが現実的です。

この数字は、毎年必ず、金利のように付くという意味ではなく、あくまで、平均リターンです。

さて、そこで、お悩みのこまめに利益確定をした方がよいか、ですが、あくまで、上のような計画をベースに考えた方がよいです。

もし計画がなければ、今から作るべきと思います。

仮に、現状、目標リターンを大幅に上回っているようであれば、一部利益確定も良いと思います。

いったんお休みですね。

一方、まったく目標リターンに到達していないようであれば、たびたび利益確定してしまうと、目標にたどりつけません。

山登りと一緒で、事前の計画と、それをベースにした感情のコントロールが大事です。

ロデタン様

こんばんは。
この度のご利用ありがとうございます。
相続総合研究所の大泉稔と申します。

私自身も積立型の投資信託を利用しています。
積み立てている途中で利益が出た場合…。

私の場合は、利益が出た段階で確定し、解約＆換金します。
で、その換金したお金は
「（投資信託とは別に契約している）個人年金保険の保険料の一部前納」に充てています。
ちなみに保険料を「一部前納」すると「前納割引」が受けられます。

ということで、私は
「投資信託の利益」と共に「前納割引」の２つのメリットを享受しています。

私の経験で恐縮ですが…いかがでしょうか？
少しは参考になりましたでしょうか？

ご不明な点がございましたら、お申し付けください。