五千万円を三〜五年以上の期間で運用して増やすには

マネーお金と資産の運用 2006/07/08 17:54

今までお金を動かすことに全く無縁の生活をしてきましたが、事情があって、今ある資産の中から５，０００万程動かして、数年後に備えたいと思っています。中１の息子と二人暮らしで学費もこれから心配です。新銀行東京のキャンペーン定期や国債や大和のＳＭＡやグローバル債権ファンドも考えましたが、初心者の私に向いているか分からず動けずにいます。何がお勧めか、
具体的でなくていいので、何をしたらどれくらいのリターンまたは損失、そしてそれに伴う税金のことなど、教えて頂きたくお願いします。だれにも相談できずに困っています。後、今後資産運用のために勉強すべきことなど(お勧めのセミナーなど）教えてください。よろしくお願いします。

カレーライスさん（東京都 / 女性 / 42歳）

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まとまったお金の短期運用

2006/07/08 22:39 詳細リンク

質問にお答えします。

「5,000万円を動かして備えたい」という意味が、良く分からないところがあります。数年後の何か別の目的に備えるとことなのでしょうか？それとも学費の支出のことを指しているのでしょうか？

まず「どの商品が良いか」という前にお奨めしたいのは、キャッシュフロー表を作成することです。

この表を作成すると、今後の計画によって毎年の収支の赤字、黒字、現在の資産残高の減少や増加が見えてきます。
その結果、余るお金や足りないお金、長期間余裕があるお金が分かります。

今回の5,000万円でも一気に使うと言うことではないとしたら、数年後に使いたいお金とは別に、残り部分は長期の運用ができるかもしれません。当然に商品が違ってくることになります。より的確な商品選びには必要かと思います。

学費に使うとしても、通常必要なお金は、お子様1人として、全部私立に通うとしても1400万円強であり、下宿などする場合、4年で350万円程度の加算になります。（医歯系は別）

今回の直接の答えにはなっていませんが、まずキャッシュフロー表を作成するところから始めてください。その上で商品選びに進まれることが良いと思います。
FPはキャッシュフロー表を作ります。

税金については、商品によって違いますし、結構複雑なので省略いたします。また、税制は毎年のように変わりますし、今後金融商品の税制を全体的に見直す話も出ています。