対象:住宅資金・住宅ローン
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私は35歳、自営業8年目 過去平均年収350万
旦那は38歳、会社員 年収650万円です。
子供はいませんが、将来は欲しいです。
私は自営業ですし、出産も希望してますので
正直この年収がずっとキープ出来る保証はないサービス業です。
けれど旦那は年収合算で8000万くらいを借りれるからと
収入付き住宅と自分達が住む家をたてると豪語します。
収入付き住宅もずっと満室の保証がありませんし、不安です。
今は12万の家賃と6万の車のローンを支払ってますが
私も旦那も月10万くらいの貯金ができていますが
私は自営業なのでずっとできるかと言われるとわかりません。
まず、最初に今の収入で
8000万の借り入れは可能なんでしょうか?
私にはどうしても無理だと思います。
あと旦那だけの年収でどれくらいの借り入れが可能でしょうか?
専門家の方の意見をお聞きしたいです。
補足
2013/03/17 17:09補足です。
彼には負債はないです。
私には
車のローン6万があと4年半
国金借入返済5.5万今年で終了
機械リース代2万今年で終了
機械リース代2万あと4年半
機械リース代1.5万あと7年
カードローン6万今年で終了
があります。
国金返済が終わりに近くになりあちらから増資をしませんか?ときましたので
車のローンの金利が高いため
借り換え予定です。
その際に500万くらいを借入予定
7年で返済する予定です。
リースの機械は保険がかかってますので一括では返済できません。
以上がいまの負債状況です。
りせさん ( 愛知県 / 女性 / 34歳 )
回答:1件
借入の可能金額について
ハッピーハウスの真山(さのやま)です。
金融機関の住宅ローン審査において、
給与については会社からの支給額、
自営業の人については、売上ではなくて
事業所得(売上から経費を引いた金額)で
年収が判断されます。
今回、奥様の年収に関して、年平均350万円を
事業所得だと仮定してお話し致します。
下記のような一般的な想定で、借入可能額を概算致します。
・収入合算において奥様の収入を全額算入
・その他の借り入れは無し
・返済比率40%
・借入期間35年
合計年収を650万円+350万円=1000万円とすると
借入可能額は、7520万円程度となります。
仮に、返済比率を45%で計算してくれる
金融機関があれば、その他は同条件で、
借入可能額が、8460万円程度となります。
今回、毎月6万円の車のローンがあるので完済しないのであれば、
上記の借入可能金額からかなり減額になると思われます。
車のローンを含めて、その他の既存借り入れをすべて完済した上で、
夫婦収入合算で8000万円の借り入れは可能性がないわけではありません。
ただし、収入合算の際に奥様の収入を全額算入してくれるのかどうかは、
審査をする金融機関によって異なります。
参考までに、上記の前提で、ご主人だけでの借入可能額は、
4890万円程度になります(その他の借り入れが無いとして)
年収に対する返済比率、自営業である奥様の収入合算に算入できる年収、
審査金利等々は、その他借入の算入方法等は、金融機関で異なります。
まずは、どこかの都市銀行等で、住宅ローンの事前審査を
受けて、現状を確認してみるのが良いと思います。
住宅ローンの事前審査は無料です。
どこか信頼できる不動産業者を通じて、
希望の条件で借入が出来るのかどうかを確認してみて下さい。
詳細な状況が分からないので、これ以上は申し上げられませんが、
正直なところ8000万円の借り入れは厳しそうな気がします。
また、奥様が支払いに不安を感じているのであれば、
家族会議でよく話し合った方が良いと思います。
まずは、住宅ローンの事前審査で、現状を確認してから
いろいろな物件を検討してみることをおすすめ致します。
ぜひ、頑張って、素敵な住まいを実現してください。
応援しています。
少しでもお役に立てれば幸いです。
評価・お礼
りせさん
2013/03/17 16:21ありがとうございました。
去年も(その時は店舗付き住居)で同じような話になり、結局、審査は全ての銀行でダメでした。
来年には消費税も上がりますし、
今、払っている家賃が12万がかなり持ったいないと考えたためとりあえずは自分達の自宅を建ててようと提案したのですが聞く耳をもちません。
ちなみに私の負債は車込みで今、600万弱のローン、国金借入、リース代があります。
車の借入利率が高いのと
国金返済が僅かになり国金から増資を持ちかけてきているため500万円くらいさらに借入をして、車のローンを一括で返済しようと考えています。
回答専門家
- 真山 英二
- (神奈川県 / 不動産コンサルタント)
- 株式会社ハッピーハウス 代表取締役
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