39才　年収750万　4000万の戸建て購入　無謀でしょうか

マネー住宅資金・住宅ローン 2013/03/11 03:22

はじめまして。購入予定の物件が無謀な金額かどうか教えてください。
只今、注文で戸建ての購入を検討しています。

夫39才年収750万勤続年数1年8カ月（同業種からのステップアップ、退職金なし）
妻32才専門職パート年収130万
娘3人 6,5,2才中学卒までは公立予定

物件価格4000万（諸経費込みコミ）

貯金600万（内訳頭金300 諸経費200 100手元に残す）

借り入れ予定額3500万の予定です。

娘たちに充分な教育を受けさせてあげられるのか心配。（大学までは出してやりたい）
家族旅行にも年1回は行きたい。

ちなみに、現在の家賃は8万円。
毎月16万は貯金しています。

お忙しいところ恐縮ですが、先生方、どうぞよろしくお願いいたします。

nanomiさん（埼玉県 / 女性 / 31歳）

回答：1件

専門家

杉浦詔子
ファイナンシャルプランナー、カウンセラー

無謀ではありませんが、教育費や家族旅行費の見直しが必要かも。

2013/03/13 00:33 詳細リンク

: (5.0)

nanomi様

初めまして。ファイナンシャルプランナーの杉浦と申します。
簡易な概算の計算で大変恐縮ですが、参考までに算出します。

まずは、年収の２０％を住宅ローン返済にあてるとすると、月額１２万５千円（年額１５０万円）の３５年返済で３,２００万円借りることができます。年収の３０％を返済すると仮定するとで月額１９万円（年額２２３万円）の３５年返済で４，８００万円借りることができますので、３，５００万円の借入は不可能ではないでしょう。

見方を変えて、毎年のローンの支払いを現在の家賃と同額の８万円（年額９６万円）として計算してみましょう。
すると金利が３％、３５年ローンで２，０５０万円借りられる計算となります。

つまり、現在と同程度の生活を今後もキープし、毎年家族旅行をし、３人のお子様へ十分な教育を受けさせたいと考えるのであれば、配偶者様のパートも継続したうえで、住宅ローンは２，０５０万円から３，２００万円（現在の家賃程度の返済程度から年収の２割程度）に抑えるとよろしいかと思います。

４，０００万円の物件はnanomi様とご家族様にとって魅力ある物件だと思われます。しかしながら、ローンは借りられる額ではなく、返せる額を基準に算出していただけると今後の生活への影響が少なくなります。
新しい素敵な家にご家族で住まわれたとしても、ローン返済でお子様に十分な教育を受けさせてあげられないのは寂しいものです。住宅費と教育費、家族旅行費の割合をどのくらいにするかをご夫婦でよく話し合って決断していただけますようお願いします。

なお、上記は机上の計算であり審査額とは異なります。ご了承願います。