今後のマネー運用について

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ミサぴょん 様 バームスコーポレーションの杉山です。

500万円についてですが、お子様の運用資金であっても、老後の備えにするにしても運用期間が相当長いので同じように運用してよいと思います。

バランス型ファンド＋何かリスクを少しプラスするファンドというような組み合わせはどうでしょうか？プラスアルファー部分は日本株のファンド。信頼できるFPにでも相談してみてください。

ご主人様の投資経験は貴重なものですね。それにしてもグローバルソブリン・外国債券ともに為替リスクはたくさん入っていますが、こちらは大丈夫でしょうか？

私たちは為替のことをよく知っているようで案外知らないものです。知らないものにはあまり加重を置き過ぎないほうが賢明かもしれません。債券の部分の値動きは小さくても、為替の部分の変動が大きいと、全体としてリスクは大きくなります。

ミサぴょん 様のバランス感覚は正しいと思います。
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はじめまして！“ミサぴょん”さま。
国際フィナンシャルコンサルタントの荒川雄一です。

さて、お問い合わせの内容を拝見しますと、もちろん５００万円の長期投資は是非取り組んでいただきたいところですが、「グロソブと外債で６０００万円」というのが大変気になりました。

どのような外債を購入されているかは分かりませんが、債券にもリスクはありますので、「１種類の資産」に偏る運用は、考えられた方が良いかもしれませんね。

さて、１５年以上の運用期間が取れるということでしたら、私は迷わず外貨建ての投資信託や海外ファンドでの“ポートフォリオ運用”をお薦めします。

外貨と聞くと、“為替リスク”を想像されるかもしれませんが、１０年以上の運用期間が取れるのであれば、十分“為替変動”を上回るリターンが期待できます。
また、逆に「市場における運用」による“価格変動リスク”は、国内の投信よりはるかに小さく、格付けや運用実績の高い商品が数多くあるので、「運用リスク」を低減される意味においても一度検討されてみてはいかがでしょうか。

実際に運用されている方のリターンをみると、年8−１２％程度の運用利回りをあげている方が多くいらっしゃいます。

もし、“ポートフォリオ運用”にご興味があれば、初回コンサルティングは無料で行っておりますので、宜しければご活用ください。
http://www.ifa-japan.co.jp/form_mail3.html

はじめまして、ＦＰの岩川です。


教育資金について
教育費といっても、15年の運用期間を守れるのであれば、ほぼ老後の資金と同じように運用して問題ないと思います。

外債について
海外債券を多く保有しているのは、株式よりも損する可能性が低いと思っていらっしゃいますか？

海外債券を保有する場合、実は、株式など別の資産と合わせ持つ（配分や方法にもよりますが）とリスクを小さくして、かつ、収益を大きくすることが期待できます。
この効果は、数学的に証明されノーベル経済学賞を受賞しています。

もし、単純に安全性の重視から、外債の保有をしているのであれば、見直しが必要です。
また、１０年以上の寝かせられる資産は、株式を組み入れることでお金の価値を守ります。
よって、現在の保有資産と運用期間から見ても、株式の組み入れは効果的と言えます。（株式は個別でなく、分散です。きめ細かく世界分散を。）

ミサぴょん様 初めまして、独立系FPの吉野充巨です。ご質問に回答いたします。

ミサひょん様のお考え通り、外債だけの資産運用は返ってリスクが増大します。例えば、円高に進んだ場合、外国債券の円での価格は下落しまし、外国の金利が高くなった場合、やはり債券価格が下落します。
例えば国内株式100%で運用した場合の期待リターンは6.0%でリスク(1標準偏差)は21%です。しかし外債100%の運用でも期待リターンは2.5%でリスクは12.5%あります。(週刊ダイヤモンド2007.06.16号引用)
そして、様々な実証研究によれば資産運用の出来・不出来の90%は資産配分によって決まるとされています。資産配分の主な資産クラスは、1.定期預金、2.日本債券、3.日本株式、4.外国債券、5.外国株式の5資産です。この資産配分を例えば、国内70%、海外30%、債券と株式を2:1になど、ご自分の投資方針で分けていきます。私のHPに掲載していますが、5資産に均等に配分した場合は期待リターンは3.56%、リスクは8.0%になります。(週刊ダイヤモンドでは、定期預金を除く4資産均等で期待リターン4.3%、リスク8.7%と掲載されています)

私のホームページに資産配分シリーズとして、資産配分検討表、企業年金基金の資産配分例や主要なインデックス・ファンドを掲載しています。参照下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html