保険の見直について

こんばんは。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。

まずは保険の加入目的を明確にしましょう。
今ご加入中の養老保険5倍型は、貯蓄タイプの保険で養老保険200万円と掛け捨てタイプの保険で定期保険800万円の組み合わせになっています。
よって、貯蓄目的で加入しているのであれば貯蓄にはなっておりませんのでやめたほうがいいかと思いますが、死亡保険1000万円を父親に残したいなどの目的があるのであれば、検討の余地はあります（具体的には保険証券を拝見しないとわかりません）。

入院などの時の保険がご希望であるのであれば、今から保障が一生涯の医療保険などの検討をされたほうがいいでしょう。

傷害保険は損害保険会社の商品であり、生命保険会社の商品と保障がダブっているところがあります。ひとつ違うところは通院です。ケガをしたときの通院を保険でカバーしたいのか。それとも預貯金などでカバーできるのか検討しましょう。保険は万が一の時にお金に困るから加入するのです。お金に困らなければ加入する必要はありません。

参考までですが、独身の方の一般的な保険の加入目的は以下の通りです。

死亡保険の目的
葬儀費用の準備資金200万円から300万円ぐらい
保険の種類は一生涯の保障期間の保険で、終身保険を改良したものが保険料が安くおすすめです。（円建（外貨運用）の終身保険や変額保険（終身型））

入院時の費用をカバーする目的
浅く広くカバーしてくれる医療保険がベースになります。それに、この病気の時には厚く保険でカバーしたい場合には特約（オプション）でつけたり、別に単独で加入する形になるでしょう。保障が一生涯のものをお薦めいたします。
今加入している形だと年をとればとるほど保険料がUPしていきます。

はじめまして。お客様に有利な保険提案を得意とするファイナンシャルプランナー宮下達裕です。

ご相談者様の保険証券を見ないと分からない部分がありますが、分かる範囲でご回答させていただきます。

ご相談者様が加入されている「養老保険5倍型」は、
保険料支払が終わる44歳時点で200万円を受取れ、すべての保障がなくなってしまいます。

支払の年間保険料(144,000円)×保険料支払年数(おそらく15年間かな？)を計算し、
支払う保険料の総額を出してみましょう。

おそらく保険料総額200万円以上支払っていると思われます。
ご相談者様が支払った保険料は医療保障代と死亡保障代として使われているので、
どうしても元本割れすることが多いようです。

もし元本割れするのであれば、貯蓄目的であれば、続ける意味がないでしょうし、
保障目的と言うことであれば、40歳ですべての保障がなくなってしまうので、
続ける意味がないでしょう。

だからと言って、早急に"解約する"というのは一番愚かな選択となります。

今回のかんぽ生命の養老保険に限らず、貯蓄機能のある養老保険と終身保険に関しては、
"保険料支払い途中の解約"はほとんどの場合、元本割れをします。
(ほとんどの終身保険は保険料支払い終了後は元本割れしないことが多いです)

では"解約"ではなく、どうすればよいかというと、"払い済み"にするのです。
あまりなじみのない"払い済み"という言葉ですが、
つまり保険料の支払いをストップして、しばらくの間、保険を預かっていてもらう機能です。

今回の養老保険であれば、あと4年間保険料を払うよりも、
払い済みにした方が、リターン率がよくなる可能性が高いです。

"払い済み"は保険に詳しい人間には常識ですが、保険初心者では知らない方も多いので、
信頼できるFPさんにご相談される方がよいでしょう。

条件によっては払い済みに出来ない可能性もありますが、
まずはかんぽ生命の窓口で「払い済みにしたいのですが」と相談してみましょう。