対象:住宅資金・住宅ローン
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こんにちは。
住宅ローンの借入先で迷っています。
35年、3300万円の借り入れを検討中です。
35年で変動金利の場合、金利優遇は労金だと2100万円分は全期間-1.625%、1300万円分は全期間-1.4%、住友信託は変動で全期間-1.6%、変動と固定のミックスで全期間-1.7%になります。
現時点での店頭の変動金利はどちらも同じですが、固定金利は金利優遇を考慮しても労金の方が低いです。
保証料は労金が50~80万円、信託が70万円程度です。
変動にしておいて、金利が上がったら固定に切り替えるかもしれないので、そう考えると固定金利が低めの労金を選ぶか(とはいっても、1300万円分については金利があまり安くないですが)信託のミックスを選ぶか悩んでいます。
決めかねているので、アドバイスをお願いします。
補足
2011/08/22 19:39労金を選択した場合、早々に建築会社と契約して書類を提出しなければならず、建物の内容を詰めるのに、時間的にかなり余裕がありません。
今回は住友信託を選び、後々借り換えをする、というのはどうなのでしょうか?
kinakokoさん ( 北海道 / 男性 / 31歳 )
回答:1件

三島木 英雄
ファイナンシャルプランナー
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返済計画により決定されては?
kinakokoさま
住宅ローン選びでお悩みとのこと。
両者ともに、良い借入先を検討されていますね。
結果的にどちらの借入先を選んでも大きな差はつかないと
思います。
重要なことは「繰り上げ返済をする余裕」がありそうか?
または「予定があるか?」かと思います。
固定金利は将来の金利上昇分を織り込んで金利が高く設定
されています。言わば保険料込ですね。
一方で変動金利は市場相場に連動しますので、低金利の今は
劇的に金利が低いですね。
kinakoko様が余剰金で繰り上げ返済をしつつ住宅ローンを
返済していく計画であれば、長期固定のローンは、金利高が
もったいない結果となる場合があります。
一方で35年かけて返済していく計画であれば、金利上昇に
備え、長い期間固定しておいた方が精神的にも安心ですね。
このようなことから、判断が難しい場合にどうぞ、というのが
ミックスプランです。
最終的にはkinakoko様の返済計画で決定していくことが
ベストな答えになろうかと思います。
購入後の資産の残り、購入後の資産の増え方などを考え
余裕がとてもありそうであれば、変動金利という選択も悪くは
ないかもしれませんが、あまり余裕を感じられないようであれば
金利が高くとも固定金利という選択肢をお忘れなく。
株式会社FPリサーチパートナーズ
http://www.fp-research.jp/
評価・お礼

kinakokoさん
2011/08/23 05:39素早いご回答ありがとうございます!
低金利にひかれて変動だ!と思ってしまっていましたが、
今後はきっと上がっていくだろうと考えると、
目先のことだけにとらわれてはいけないな・・・と思い始めていたところです。
ミックスは気になっていました!
労金でも土地と建物で別にプランを決められるかもしれないので、
ミックスで検討してみたいと思います!
ありがとうございました!
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