住宅ローンが通るか心配です。

こんにちは。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。

住宅ローンの審査は、総合的に判断されますので基本的には審査を出してみないとわかりません。ただし、不利な要素は減らすようにしてください。

まず、勤続年数ですが基本は3年以上です。フラット35は基本は1年です。自己資金については、理想は物件価格の2割＋諸費用になります。よって、アルバイトであるということと勤続年数が短いこと、頭金がないことはかなり不利な要件になってきます。

その他には、物件の担保価値、年収、借入額、他の債務、過去の延滞などの履歴などが見られます。

住宅購入についてですが、自己資金がないという状況での購入はリスクが高いように思えます。よく今後の家計の状況を検討してから決めてください。

または、一度お近くの独立系のファイナンシャルプラナー（上級資格CFP保持者）にご相談され、今後の家計のシミュレーションを作成して、リスクは何があるかを明確にされたほうが良いように思えます。
NPO法人日本FP協会でもご紹介しています。

ｃｙａｍａさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、
渡辺と申します。

『中古物件に変更して購入したいと思いますが、
ローンが通るか心配です。』
につきまして、

住宅ローンを組む場合には、
住宅ローンを組んだ後からの、
ローン負担を少しでも軽減するためにも、
頭金として、できれば物件価格の２０％相当額プラス諸費用分は、
予め用意したうえで、住宅を購入するようにします。

尚、住宅ローンの審査に当たっても、
頭金をしっかりと用意することができた場合、
金融機関からの借入金額も少なくて済みますので、
収入に占める住宅ローンの負担割合につきましても、
軽減することができる分、
住宅ローンの審査に当たっても有利となりますので、
少しでも住宅ローンの審査に通りやすくするためにも、
頭金などはしっかりと用意するようにしていってください。

特にｃｙａｍａさんの場合、
希望している借入金額が３，０００万円と、
決して少ない金額ではありませんので、
頭金を用意するようにして、
借入金額を減らすようにしないと、
収入に占める住宅ローンの負担割合が、
審査基準をオーバーしてしまうことも考えられますので、
十分に注意するようにしてください。

また、住宅ローンの審査に当たっては、
１．本人の収入
２．他の借り入れの状況
３．与信（個人の信用情報）
４．勤務先
５．団体信用生命保険に加入できること。
などについて審査を行ったうえで、
住宅ローンの融資を行うかどうかにつきまして、
決定することになります。

尚、住宅ローンを組む場合はローン審査に目が奪われがちになってしまいますが、
住宅ローンを組む場合、
幾らまで借りられるかではなく、
幾らまでならば家計の負担をかけることなく返済できるのかということで、
無理のない返済計画を立てるようにしていってください。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄
http://www.fpreal.jp/