新たな住宅ローンを銀行に相談した結果

マネー住宅資金・住宅ローン 2011/02/15 23:17

前回、こちらで相談させていただき。早速、銀行へ相談しました。
銀行からの回答は
１．現在の物件建物・土地に、抵当権１位で設定されているので、新たに借り入れし建てた場合新しい建物が２位になってしまうので保証会社が通らない可能性がある。
２．住宅ローンは住むために借りるため、１人で２軒はむずかしい。
３．担保として、現在の評価額と借入れ残額が同等状態のため、担保条件がむずかしい。
以上、銀行の回答でした。
そこで質問です。
新たに借入れする場合、主人の連帯債務を主人を兄に変更ができれば可能とのことでした。主人の兄は、現在、主人の父の家業専従従業員のためか、年収が２００万円以下であり主人よりかなり年収が低いのです。連帯債務者として可能なのでしょうか？
また、主人の共済組合から最大７００万円借入れできますが、４００万円以上借入れは抵当権を１位にしなくてはならないのですが、建物のみに抵当権設定は可能のでしょうか？
銀行は保証会社の保証がないと貸せないものなのでしょうか？また、担保がないと貸せないものなのでよすか？
固定資産通知書を調べたら土地の地番が２つあり、片方だけ抵当権を外す方法はあるのでよすか？
質問ばかりで大変恐縮ではございますが、何卒ご教授よろしくお願いします。

jobさん（宮城県 / 男性 / 28歳）

回答：1件

渡辺行雄
ファイナンシャルプランナー

新たな住宅ローンを銀行に相談した結果について

2011/02/16 10:18 詳細リンク

: (5.0)

ｊｏｂさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、
渡辺と申します。

『新たに借り入れする場合、主人の連帯債務を主人の兄に変更できれば可能．．．連帯債務者として可能なのでしょうか？』につきまして、

残念ながら詳細が不明なため、
差し障りのないアドバイスになってしまいますが、
ご主人様の父の専業従業員ということでむしろ、
年収が低くても大丈夫なものと思われます。

融資を希望している金融機関としても、
そういった事情を考慮しての発言だと思われます。

『また、主人の共済組合から最大７００万円借入できますが、建物のみに抵当権設定は可能でしょうか？』につきまして、

住宅ローン融資を希望している物件につきましては、
土地の上に建物が建っている物件となりますので、
建物だけに抵当権を設定したしまった場合、
借地権が発生してしまい、
土地の担保価値が相対的に下がってしまうことになります。

この場合、
土地に抵当権を設定して、
住宅ローン融資を行っている金融機関からの、
承諾は得られないことになってしまうと思われます。

『銀行は保証会社の保証がないと貸せないものなのでしょうか？』につきまして、

残念ながら、保証会社の保証が付かない場合、
民間の金融機関では、
住宅ローン融資は難しくなります。

『また、担保がないとかせないものなのでしょうか？』につきまして、

１０万円や２０万円ほどの少額のローンでしたら、
担保は必要ないかも知れませんが、
住宅ローン融資の場合、
融資金額も１，０００万円台と、
高額融資になってしまうこともあり、
融資に当たって担保提供を求めてくるものと思われます。

『固定資産通知書を調べたら土地の地番が２つあり、片方だけ抵当権を外す方法はあるのでしょうか？』につきまして、

現在の建物につきましては、
２筆の土地の上に建物が建っているものと思われますので、
融資先の金融機関としても、
２つの土地の担保価値に基づいて、
住宅ローン融資行っているものと思われますので、
片方の抵当権を外すということは難しいと思われます。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン渡辺行雄