家計診断お願いします。

トムズさん

始めまして、日本橋ファイナンシャルプランナー青柳と申します。

家計診断ということですが、
拝見したところ、ローン完済を重視して出費を控えておられ、すばらしいです。

是非、このまま家計をコントロールしてください。

今回は、目標とされている5年でローン完済後の教育資金と老後資金についてのアドバイスです。

完済後の家計については、毎月25万円ほどが他の用途に使えるということになります。

直近の教育資金と老後資金のために、手取り収入の10％程度である約5万円を資産運用に回し、教育費として約5万円、残り15万円を預金とされるのが良いでしょう。

教育費としては、公立の場合の平均費用が
小学校25万円/年
中学校33万円/年
高校 52万円/年（無償化は考慮しておりません）
となりますので、預金の中からやりくりされても大丈夫です。

老後資金に関しては、ご主人が65歳までの積み立て預金で約3000万円、
月々5万円の運用が10％で運用できれば約3000万円、
というシュミレーションができますので、
上記金額を目指していただければご夫婦お二人でも問題ないと思われます。

以上を参考にしていただき、無理をせずに頑張ってください。

トムズさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『これからどのようなバランスで行けばいいのかお願いします。』につきまして、ふたり合わせた手取り月収金額に占める住宅ローンの負担割合は、１８．６％ほどに過ぎませんので、この水準でしたら住宅ローンの負担で家計が圧迫されるような心配はありません。

また、他の家計支出項目も拝見いたしましたが、食費が２万円ほどに抑えるなど、家計はしっかりと管理されています。

尚、毎月の積み立てにつきまして、ご夫婦で共働きということもありますので、ご夫婦各々手取り月収金額の２０％ほどを貯蓄するようにしてください。

よって、毎月の積立金額としては１０万円ほどを、これからは貯蓄できるように頑張っていただければと思います。

お子様の教育資金につきまして、幾らくらい見積もっておくのかですが、今後の進学予定を親の勝手で構いませんので、大まかに予想していただきそれに基づいて費用を算出します。

例えば、高校まで公立で大学を文系・４年制とした場合、概ね１，４００万円ほどかかることになります。

また、老後資金につきましても、現在の基本生活費をもとに退職する時期を考慮したうえで、幾らくらい準備しておく必要があるのかを算出することになります。

ただ、トムズさんの場合は、あまり退職金は期待できないということですから、その分ご自身で準備する金額も多くなります。

尚、住宅ローン負担は、今後の教育資金がかかる時期や老後資金の準備などとも密接に関係してくることになりますので、繰り上げ返済により少しでも早く住宅ローンを完済できるようにしていってください。

これからもご夫婦で力を合わせて頑張っていってください。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄