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対象：家計・ライフプラン
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専門家
ローン完済後の資金運用がポイントです
トムズさん
始めまして、日本橋ファイナンシャルプランナー青柳と申します。
家計診断ということですが、
拝見したところ、ローン完済を重視して出費を控えておられ、すばらしいです。
是非、このまま家計をコントロールしてください。
今回は、目標とされている5年でローン完済後の教育資金と老後資金についてのアドバイスです。
完済後の家計については、毎月25万円ほどが他の用途に使えるということになります。
直近の教育資金と老後資金のために、手取り収入の10％程度である約5万円を資産運用に回し、教育費として約5万円、残り15万円を預金とされるのが良いでしょう。
教育費としては、公立の場合の平均費用が
小学校25万円/年
中学校33万円/年
高校 52万円/年（無償化は考慮しておりません）
となりますので、預金の中からやりくりされても大丈夫です。
老後資金に関しては、ご主人が65歳までの積み立て預金で約3000万円、
月々5万円の運用が10％で運用できれば約3000万円、
というシュミレーションができますので、
上記金額を目指していただければご夫婦お二人でも問題ないと思われます。
以上を参考にしていただき、無理をせずに頑張ってください。
補足
運用利回りについては、投資信託の利回り10％をイメージしてシュミレーションしております。
運用利益を保証するものではありませんので、ご了承ください。
回答専門家
- 青柳 仁子
- （ 東京都 / ファイナンシャルプランナー ）
- HITO.CO株式会社 日本橋ファイナンシャルプランナー 代表取締役
30代働く女性のための投資コンシェルジュ
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この回答の相談
高齢出産で子供を授かり、やっと今までのDINKS的な贅沢をやめることができ家計を見直しています。これからどのようなバランスでいけばいいのか（住宅ローン、教育資金、老後資金）お願いします。
家族 夫… [続きを読む]
トムズさん （富山県/39歳/女性）
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