対象:住宅資金・住宅ローン
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住宅購入をお考えています。現在31歳です。
借入額は3780万円なのですが、私の年収からだとたぶん40年ローンになってしまいそうです。
返済の総額はかなりの額になると思いますが、繰り上げ返済をして行った場合、大きく膨らんでいる総額に対しての返済になるのでしょうか?
元金に対しての返済になるのでしょうか?
例えば40歳までに65歳で返済が済むように繰り上げ返済していった場合、最初から65歳で完済になるように組んだローンとでは、返済総額はどちらが多いのでしょうか?
補足
2010/10/25 00:33不安な点がもうひとつあるのですが・・・。
実は民間の銀行とフラット35とが一緒になった商品では35年ローンで審査が通りそうな感じです。
しかし、子供の保育園料が4月からかかってくるため、月々の返済額はやはり40年ローンの商品の方が良いかなと思っています。
ですが、40年ローンは変動金利、フラット35は固定金利、しかも最初に30万円支払えば金利1,475%で借りれるそうです。40年ローンで組んだ場合、今後の金利の上昇が気になります。フラット35の固定金利で1,475%は非常に魅力的です。
今後もしもインフレになった場合や、月々の返済額を考えると非常に悩みます。やはり少し無理してでも35年ローンでフラットの比率を大きくしてローンを組んでおくべきでしょうか?ぜひアドバイス宜しくお願いします。
アンパンマンさん ( 京都府 / 男性 / 30歳 )
回答:1件

渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー
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繰り上げ返済について
アンパンマンさんへ
はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。
『繰り上げ返済をしていった場合、大きく膨らんでいる総額に対しての返済になるのでしょうか?元金に対しての返済になるのでしょうか?』につきまして、繰り上げ返済のための資金につきましては、原則的に借り入れ元本に充当され、それに対応するローン利息をそっくりそのまま差し引くことになります。
繰り上げ返済のことを中抜き返済と言ったりするのは、ここから来ています。
また、繰り上げ返済を行う場合、毎月の返済額に占めるローン利息の割合が高くなっている、返済当初の方が繰り上げ返済の効果も大きくなります。
『例えば、40歳までに65歳で返済が済むように繰り上げ返済していった場合、最初から65歳で完済になるように組んだローンとでは、返済総額はどちらが多いのでしょうか?』につきまして、例えば、ローン金利が同じとした場合、住宅ローンを組んだときに支払うローン利息につきましては、返済期間を長く設定した方が、後から繰り上げ返済を行っても、結果的に支払うローン利息の総額も多くなってしまうことになります。
よって、住宅ローンを組む場合は、家計に過剰な負担がかからない範囲内で、返済期間はできるだけ短く組むようしていってください。
以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄
評価・お礼

アンパンマンさん
2010/10/25 22:07渡辺様、分かりやすいご説明ありがとうございます。
よく理解できました!追加で質問したいのですが、やり方がわからないため、新しく質問を載せますので、引き続きアドバイスをお願いします。

渡辺 行雄
2010/10/26 15:09アンパンマンさんへ
お返事いただきありがとうございます。
また、多少なりともお役に立てて、何よりでした。
これからもお金に関することで、分からないことがありましたらご相談ください。
リアルビジョン 渡辺行雄
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