収入合算時の名義について　他

のんべいさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

質問１について
団体信用生命保険に加入するときに、告知書に健康状態について正確に告知することになりますが、ご記入されているとおりうつ病の場合は残念ながら団体信用生命保険への加入は難しいと思われます。

尚、フラット３５を利用して住宅ローンを組む場合、団体信用生命保険への加入は任意とななりますので、ご夫婦で住宅ローンを組むことができます。

但し、既に民間の生命保険に加入しているのでしたら大丈夫ですが、万が一の場合の保障を予め確保しておくようにしてください。

質問２について
贈与に関して、年間１１０以内でしたら贈与税は課税されないことになっていますが、後からまとめて認定課税されるかも知れません。

あくまでも課税をするかどうかにつきましては、税務署の判断によるところとなってしまいます。

つきましては、税務署でも確認するようにしておいた方がよろしいと考えます。

尚、フラット３５を利用すれば、ご夫婦で住宅ローンを組むことも可能となります。

質問３について
奥様だけで住宅ローンを組んだ場合のデメリットとしては、将来、住宅を売却して買い換えを行うことになった場合、３，０００万円控除など、居住用資産に関する税法上の特例が、奥様だけしか適用されないことになります。

また、万が一将来離婚などするようなことになってしまった場合、ご主人様は所有する住宅に関して自分の権利を主張することができないかも知れません。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

はじめまして。
横浜で不動産コンサルタントをしております宮下弘章と申します。

団体信用生命保険の告知書には、３年以内の病歴告知義務の中に
うつ病が入っていますので、審査通過は難しいと思います。

ただ銀行によっては特別団信や第２団信などの商品もあり、
広く探していけば過去の病歴審査が緩和されるものもありますので、
検討の余地があるかもしれません。
（参考まで→http://www.ashikagabank.co.jp/loan/house/danshin.html）

もし、団信への加入が無くても住宅ローンを検討できるなら
フラット３５を選択肢に入れてみて下さい。
フラット３５の団信加入は任意になります。
また、収入合算でローンを組んでも連帯債務者になりますので、
奥様もご主人様も住宅ローン減税が可能です。
（機構団信→http://www.jhf.go.jp/customer/yushi/danshin/index.html）


簡単ではありますが、
ご参考になれば幸いです。

宮下弘章

のんべぃ様へ

はじめまして、実践を基にアドバイスしておりますFP事務所アクトの山中と申します。
今回、のんべぃ様からのご質問につき、お応えさせていただきます。
下記をご参考にされてはいかがでしょうか。

（ご参考）

１．もしも、ご主人さまの健康面が不安で団体信用生命保険加入が難しいのであれば、フラット３５申込みをお勧めいたします。

２．但し、フラット３５申込みには「適合証明書」の取得が条件とされますが、殆どの分譲マンションが可能と思います。

３．仮に、フラット３５申込みされた場合、団体信用生命保険加入は任意です。さらに、申込み方法は申込者（ご主人さま）と担保提供者兼連帯債務者（のんべぃ様）が可能ですので、各々で１０年間の住宅ローン控除が利用できます。

４．しかし、団体信用生命保険が任意加入ですとご主人さまの万が一な事があった場合の不安を考えて、ご主人さまがお元気になられた時に民間の生命保険（例：逓減定期保険）へ加入されることをお勧めいたします。

以上

のんべぃ 様

住まいのコンシェルジュの西垣戸 重成と申します。

ご質問を拝見する限りではフラット３５を利用し、ご夫婦いずれかが連帯債務者になられれば良いと思います。

団信への加入はのんべぃ様（連帯債務者でも加入可）のみになる可能性はあるようですが、贈与やローン控除に関するご心配は不要となります。

一方、ご主人が団信に加入できなかった場合の返済リスクは、購入前にご確認ください。

また、将来に渡り担保割れすることがない程度の自己資金のご準備をお勧めいたします。これは万が一の場合は追い金なく売却ができるという安心感のためです。

以上、簡単ですがご参考になれば幸いです。