住宅ローンの名義と共有持ち分について

初めまして。公庫出身のＣＦＰ、沼田と申します。

まず頭金ですが、結婚後にお互いが貯蓄した財産は夫婦の共有財産となります。
したがって２００万円の頭金は気にする必要はありません。

また夫婦で連帯債務者になっているということは、２人ともが３５００万円の借入
全額に対して負担部分の割合等関係なく全責任を負うと言うことです。

従って、誰の口座から落ちようが、贈与という概念は発生しません。

また住宅ローン控除を２人で受けるには、年収等から勘案した出資割合に相当する
共有名義にする必要があります。

今回は年収が同程度ですので、１：１でよろしいかと思います。
この場合３５００万円の借入であれば、共有名義の割合で按分した
１７５０万円づつが、それぞれの住宅ローン控除の対象になります。

以上、ご参考になれば幸いです。

沼田 順（ＣＦＰ）

私のブログで上記のような問題点などを解説しておりますので
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住宅ローン、不動産アドバイスブログ
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ｃｈｏＣｏｌａ＠さんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『夫名義でローンを組むと、贈与とみなされるのかが心配です。』につきまして、ご夫婦共働きで住宅を購入するための頭金をどちらかの口座でまとめて管理するということは良くあることですし、あくまでも私の経験した範囲内のこととなりますが、ｃｈｏＣｏｌａ＠さんと同様のケースで、今までに贈与税を課税された方はいません。

尚、持ち分につきまして、住宅を購入した後から適用される住宅ローン控除のことも考慮した場合、収入のうえでもほぼ同額となりますので、持ち分も１／２ずつにしたうえで、住宅ローンにつきましても、ｃｈｏＣｏｌａ＠さんが連帯保証人ではなく、ｃｈｏＣｏｌａ＠さんもご主人様と一緒に、住宅ローンを借入金額の１／２ずつ組むようにしていただければ、住宅ローン控除もご夫婦で受けることができるようになります。

具体的な計算はしていませんが、ご夫婦で住宅ローンを組む場合、ご記入されているとおり手数料など、諸費用も多めにかかってしまいますが、控除できる合計金額を考慮した場合、ご夫婦各々で住宅ローンを組んだ方が有利になると思われます。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

choCola@様へ

はじめまして、FP事務所アクトの山中と申します。
今回、choCola@様からのご質問につき、お応えさせていただきます。
下記をご参考にされてはいかがでしょうか。

（ご参考）

１．ご主人さま申込みのフラット３５に担保提供者兼連帯債務者となると思いますが、この連帯債務者には借入者と同等の権利と義務があることになります。

＊つまり、choCola@様もフラット３５の債務者（当初債務額３，５００万円）ということです。

２．因みに、物件完成後の翌年から住宅ローン控除（減税）が利用可能となります。その基礎債務額は３，５００万円から始まります（ご主人さまの住宅ローン控除額と同額と考えます。）

３．尚、住宅ローン引落口座はご主人さまからですが、choCola@様が勤務を継続されている限り贈与の問題はないと推測いたします。特に預金口座への出入り等をする必要性はないと思います。

以上