超初心者です。投資の仕方について

マネーお金と資産の運用 2010/08/16 10:34

初めまして。
今まで、定期預金でしか貯蓄をして来なかったのですが、あるきっかけで分散投資を知り、時間のある時にちょこちょこ勉強をしています。

初心者ゆえ、分散投資と言っても何をどうしたら良いのか迷っています。とりあえず、小心者の私が定期預金以外に用意した金額は６０万弱。そのうちの半分をブラジル国債に使ってしまいました。あまり欲がなく、損失出さなければ良いな～という程度に思っています。

残りの３０万ですが、これをどうしようか考え、ローリスクで堅実（気が小さいとも言いますが）なところで社債を考えましたが、考えている間に検討していた社債の受付が終了してしまいました。そこで２番手に考えていた、外貨ＭＭＦにと思っています。５万円をドル建て、５万円を豪ドル建てで計１０万円。外国債権で新興国に５万円、先進国に５万円で計１０万円。先のＭＭＦと合わせて計２０万円ですが、この投資の仕方はいかがなものでしょうか？ＭＭＦもニッケイやノムラがあり、頭もパニックです。どうぞアドバイスを宜しくお願い申し上げます。

julia-japanさん（大阪府 / 女性 / 42歳）

回答：1件

専門家

森本直人
ファイナンシャルプランナー

わるくない考えです

2010/08/17 15:25 詳細リンク

: (5.0)

julia-japan様。はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。

ご相談の件、定期預金のみの運用からステップアップされたいということのようですね。

現状にとどまるのではなく、チャレンジしようという気持ちは、素晴らしいと思います。

時間のある時にちょこちょこと勉強されているようですが、知識と経験は、車の両輪のようなものですから、とりあえず、６０万円弱で経験してみるのは、わるくない考えです。

商品選択は、ブラジル国債が半分、あとは、米ドル、豪ドルの外貨ＭＭＦ、新興国や先進国の外国債券（投資信託？）にとのことですが、このやり方が、上手くいくかどうかは、実際のところ誰にも分かりません。

主に為替リスクをとることになりますが、近頃は、円の独歩高傾向がありますので、短期的には、ヒヤヒヤする場面があるかもしれません。

分散投資は、基本的によい考えですが、万能ではありません。

それに、どの程度の運用期間を考えているのか、目標リターンや許容リスク、運用目的などがあいまいなことも、気がかりです。

でもとりあえず始めてみたのは、わるくないと思います。

もしかしたらあとで失敗に気付くことになるかもしれませんが、仮にそうなったとしても、なぜ失敗したのか、もっとよい方法はないか、と考えることが重要です。

何もやらない、何も考えない、では、成長はありませんし、気付くのが遅過ぎると、致命的になる可能性もあります。

もちろんビギナーズラックで儲かることもありますが、失敗しても広い意味ではマイナスではないと理解した方がよいでしょう。

資産運用の分野は、取り組んでいる人とそうでない人で、知識と経験の差がどんどん広がっています。

これから間に合うように頑張ってください。ご参考です。

ブラジル

分散投資

資産運用

債券

選択

評価・お礼

julia-japanさん

森本先生ありがとうございました。
ブラジル国債は３年。基本的に途中解約を予定していないので、最後まで保有する事になりそう。
また結局投資信託での外債は購入せず外貨建てMMFのみ購入しました。これも基本、10年位を予定しています。MMFに関しては為替状況を見て、売却したいですね。今後も勉強を続けていきますので、また宜しくお願い致します。

森本直人

julia-japan様、評価・コメントありがとうございます。
あとで気付きましたが、あたかも失敗するかのような書きぶりになっており、失礼しました。ただ、為替の予想は、株価や金利の予想に比べて、難易度が高いということは、基本として知っておいた方がよいと思います。
特に、ブラジルレアルや豪ドルなどの高金利通貨は、為替の変動が大きく予想も難しいです。
ちなみに、これらの国が高金利なのは、インフレが起こっていることの裏返しです。
インフレが進行すれば、理屈の上では、通貨の価値が下落することになります。インフレ現象は、現地で暮らしてみないと、なかなか実感がわかないものですから、その点は注意です。
また何かありましたらお知らせください。