個人事業主の住宅購入

oiak3535様 初めましてタカラシンコーの佛坂です。

経験上は、自営業の方はフラット３５（http://www.flat35.com/）がおすすめです。

但し、住宅支援機構のフラット３５には収入の規定と適合証明書のとれる物件という制限があります。

基本は、文面から読み取りますとやはりご主人様の単体でのローンの取り組みが重要と思います。

内容的には堅いお考えのようなので充分取り組むことができます。

そこで必要な情報は、源泉徴収表を２社からいただいていて且つ個人請負があるとのことですが確定申告をされていますか？

申告は白でも青でも良いですが、多くの職人さん達は屋号を持ったりしながら確定申告をしています。

年収と所得額は違います（経費を控除します）ので、もし確定申告をしていない場合は多めに税金を払いつつアルバイトと見なされてしまいそうです。

補足をしていただければと思います。

不動産中心のFP野口です。

一般の個人融資で、非正規社員は審査が厳しいのが現状です。ご主人単独では有利な条件が出ない可能性があります。
２人で年収７００万ですから、２，１００～２,３００万円の住宅ローンは無理な計画ではないでしょう。

oiak3535様が直ぐ退職などをほのめかすことは、マイナスです。「ご主人が安定的に収入が得られ、年収が増加するまで私は頑張る」と言ったほうが、良いと思います。

都内で１戸建は場所にもよりますが、２，０００～２，５００万円の物件は資産価値は得られるほうではないです。銀行も担保としては厳しいでしょう。未だマンションのほうが新築、中古を問わず評価が良いでしょう。

具体的な、ご夫妻のライフプランを作成し（FP)、堅実性を銀行に示すのが良いでしょう。
住宅金利は、１％を切る条件を引き出しましょう。

個別の件は、http：//www.iriscon.co.jp

oiak3535 さま

はじめまして、不動産コンサルティング会社、アドキャストの藤森と申します。
ご質問いただきました件ですが、

奥様がお仕事をお辞めになる予定であれば、ご主人様お一人の収入で返済ができる借入額にすることをお勧め致します。
住宅ローンの申込を行うに際に奥様の収入を合算するか否かは、その時の状況によってご判断いただければと思います。

まず、一般的な金融機関の住宅ローンですが、自営業者の方の場合は頭金ありきです。
金融機関によって判断基準は異なりますが、概ね物件価格の20％以上の頭金は必要となってまいります。
また、営業年数や収入の継続性（安定性）、取引先等も重要視されるため、給与所得者に比べてかなり審査のハードルは高くなってしまいます。

以上のような理由から、自営業者の場合

『フラット３５』 あるいは 『りそな銀行のすまい・るパッケージ』 で取組されるのが一番だと思います。

フラット３５であれば、返済比率内におさまっていれば、頭金の有無は原則問われませんし、
営業年数も金融機関の住宅ローンよりも緩い基準になっています。
（ただし、物件についての一定の基準を満たす必要があります）

自営業者の場合、節税目的のために営業経費を多めに計上するケースも見受けられますが、フラット３５は 売上から営業経費等を差し引いた金額 （＝所得金額） を年収とみなすため、あまりにも所得金額が少ないと借入希望額まで届かないことがありますのでご注意下さい。

また、臨時収入にばらつきがあるような場合、その部分の収入は考慮されないケースも考えられます。
可能であれば、毎年コンスタントに臨時収入を計上した方が収入の安定性をアピールできるかもしれません。



以上、ご参考になりましたでしょうか

アドキャスト:http://ad-cast.co.jp/ 藤森哲也

ＦＰによる住宅ローン初回無料相談 http://www.ad-cast.co.jp/money/loan/

ｏｉａｋ３５３５さんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『そこでまず心配なのが、職種が安定していないため銀行がお金を貸してくれるか．．．』につきまして、個人事業主の方に対しても金融機関は住宅ローン融資を行ってもらえますので、ご安心ください。

個人事業主の方が住宅ローン融資を受ける場合には、過去３年間の確定申告書の控えを提示することができることが条件となります。

融資先の金融機関としては、過去３年間の確定申告書に基づき、収入面などを中心に住宅ローンの審査を行うことになりますので、住宅ローンを返済していくのに十分な収入があることが住宅ローン審査の上では重要となります。

よって、住宅ローンの申込みに当たっては、ご主人様の収入だけではなくｏｉａｋ３５３５さんの収入も合算したうえで、住宅ローンの審査を行ってもらうと、更に住宅ローンの審査にも通りやすくなると考えます。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

初めまして。
モーゲージプランナーの眞岩です。

結論として、フラット35であれば融資の可能性はあるかと思います。

ただし懸念点としては、ご主人様の確定申告の内容です。
確定申告で損失を出している状態では融資の可能性はほぼ無くなります。
（この状態は、企業決算で置き換えると赤字決算であり、破綻している状態と見なされます）

審査において個人事業主の場合、確定申告書の提出を求められることはないですが（一般的に）
その内容に連動した納税証明書の提出が求められるため、その内容は審査されます。

フラット35の審査では、窓口金融機関と住宅金融支援機構の2段階の審査があり、
一度、機構の審査で否認された場合、窓口金融機関を変えても、審査を通すのは困難になります。
お申し込みの際は、一度専門家の方にご相談されることをお勧め致します。