対象:お金と資産の運用
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山中 伸枝
ファイナンシャルプランナー
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外貨の運用を工夫されたら
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たなちゅうさま
こんにちは、ファイナンシャルプランナーの山中伸枝です。
現在投資信託で運用されている300万円は、若干振興国への割合が多いかなと思いますが、積極的にいきたいということであれば良いと思います。
工夫の余地があるとすれば外貨ではないかと思います。積み立てで5つの通貨に分散投資されているとのことですが、できれば積み立ててはなく為替の動きをみながら運用されるほうが効率はよいでしょう。現在は他通貨全般に対して円安傾向ですから、少し追加は待とうとか・・・そういう判断ができる商品であれば検討してみてください。
積み立てで時間を分散させるということも事実なのですが、商品によっては売買のタイミングを自分で調整するほうがよいものもあります。
特約付き定期預金は確かに自由度が少ないですね。金融機関にお任せして楽チン=その分コストがかかっている、ことがお分かりになってよかったかも知れませんね。
その他定期預金の150万円ですが、個人向け国債も検討してみてください。来年4月以降は解約ペナルティに関するルールが代わることになりますます使いやすくなっています。金利も最近のものは5年もの、10年ものとも1%を超えてきました。イザという時のためであり使う可能性が低ければ、5年ものを50万円、10年ものを100万円としてもよいのではないでしょうか?個人向け国債 http://www.mof.go.jp/jouhou/kokusai/kojinmuke/index.html
今後も「自分主体で運用する」というスタンスでいかれれば成功されると思いますよ。もちろんプロのアドバイスは参考にされることをオススメします。頑張って下さい。
評価・お礼
たなちゅう さん
山中さま
こんにちは。度々のアドバイスありがとうございます。
外貨の運用はもちろんソニーバンクでやっています。FXの知識がまだあまり無く手が出せないので、普通の外貨預金でコストの低い銀行を探していて見つけました。ネットで24時間取引出来るのも魅力だったので(^^)v
証券会社は敷居が高い気がして(現に以前株を買おうかなとお店に行くと「素人が何しに来たの?」みたいな感じで軽くあしらわれました・・・)無知な人間が行くところではないと感じたのでそれからは行ってません。でも資産を増やすにはそうも言ってられませんね。今後は外貨MMFやFXも視野に入れて検討してみます。
個人向け国債は中途解約の際も元本割れのリスクがなくなるんですね!それなら定期預金より有利になるので早速資金移動しようかと思います。
毎月の積み立てはとりあえず様子見で行こうかと思います。(円高になるまで、また元本が大きくなるまで円の積み立てに回そうと思います)タイミングが大事だと教えて頂きふっと我に帰った感じです(^^;)
山中さまのコラムを拝見させて頂きました。とても分かりやすい内容でした。私もアンダー40世代なので今後もぜひ参考にさせて頂こうと思っています。これからもより良いコラムを期待しています。ちょうどFXについてのコラムに入られているみたいなのでまた分かりやすく教えてくださいね!
(現在のポイント:-pt)
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