終身保険の購入

ふるは〜とJロード(http://www.sumitomolife.co.jp/lineup/fullheartjroad_d/index.html)をざっと拝見しました。商品自体はそれほど悪くはないですが、支店長の説明がかなり断定的と思われます。


まず、
1. 「定期預金よりもお金が貯まるか否か」は今後の政策金利と市場金利の動向によります。ご年齢32才で計算すると本商品では1000万が10年後には1092万となります。もし、今のままの政策金利であれば確かにこちらの方が良いパフォーマンスを提供します。


ただ、1年物の定期金利の金利が今後2年は0.55%(ソニー銀行参考)でも3年後に1%、5年後に2%上昇した場合を考えますと、複利効果を排除して考慮しても55,000円×3+100,000円×2+200,000円×5=1,465,000円となります。


よって金利が上昇した場合には支店長の説明の通りになりません。



2. 生命保険会社は資金を運用する事によって利益を出します。主な投資は債券になると思いますが、円債券のみならず外貨建て債券も組み入れて運用して行くと思われます。また、日本株式や外国株式等も通常の運用では組み込まれていますが、この商品ではどの様に運用するかのディスクローズがないので一般的なお話と理解ください。



3. 「一時払い終身保険は信用できるの?」という事ですが、この質問は商品を提供している保険会社が信用出来るか否かと同じ事になりますのでご自身てご判断ください。



4. 「一時払い終身保険のリスクは?」という事ですが、リスクとしては32才の方の場合は3年以内に解約した場合には払い込み金額を下回った金額しか戻らないという事が目に見えるリスクです。2年経過時に解約した場合には988万しか戻りません。



また、目に見えないリスクとしては本商品を提供している保険会社の信用リスク(倒産等)と金利上昇リスクがあります。上記1. でご説明した様に金利が上昇した場合には、金利上昇の利益を得る事が出来なくなります。また、配当がゼロであるのも留意ください。