対象:お金と資産の運用
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吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー
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リスクフリーの商品は限られます
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後藤と申します様
ライフ・プランの実現と資産運用を支援するオフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。
残念ながらリターンを求めますとリスクが付きまといます。
ハイリターンを求めればハイリスクになります。
通常は、一番リターンが求められるのは、新興国の株式を対象とするファンドかと考えます。
但し、元本が半分以下になるリスクを抱えながらの運用になります。
リスクを抑えながら、ある程度のリターンを得る方法は、分散投資が相応しいやり方と考えます。
この場合、私は短期金融資産(預金)、国内外の株式と債券の5資産への資産配分をお勧めしています。下記の各年金団体の資産配分を参考に、毎月積み立てをインデックス・ファンドで行われてはいかがかと存じます。
安全度を上げるには、現預金比率を上げる(=リスクのある商品への投資額を下げる)ことでも管理が可能です。
また、より安全をとる場合には、定期預金でキャンペーン金利を追うやり方と、日本国債であればリスクフリーに近づきます。
多少のリスクをとられても宜しい場合には、高格付けの国内の公社債からお選びになられては如何でしょう。
私のHPに資産配分検討表とともに、年金を運用している、国民年金基金連合会(均等配分型)、企業年金連合会、年金積立金管理・運用(独行法)の資産配分、各資産別の期待リターン(収益率)を掲載しています。宜しければご一読下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html
評価・お礼
後藤と申します さん
有難うございました。ホームページを拝見させていただき、勉強になりました。
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この回答の相談
10年間で月々のお金を貯めていく中で、一番リターンが望めて安全なのは、どんな商品ややり方があるのでしょうか?
宜しくお願い致します。
後藤と申しますさん (福岡県/34歳/男性)
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