対象:投資相談
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金利と為替で判断を
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マゴン様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。
豪ドルMMFかオーストラリア国債かの件、もし、両方とも、2年5ヵ月持ち続けるつもりであれば、おそらく、オーストラリア国債を選んだ方が、単純に言って、金利分のメリットが得られる可能性が高いでしょうね。
為替リスクは同じですし。
ただ、オーストラリアは、今、政策金利を引き上げていますので、あと、半年くらい待つと、金利が上昇している可能性もなくはありません。
ですので、例えば、半年後にオーストラリアの金利がすごく上がった場合に、国債の方を買っていたとすると、後悔するかもしれません。
金利が上がると、債券価格は下がる(金利が下がると、債券価格は上がる)というメカニズムがありますので、金利上昇時に手持ちの国債を途中売却して乗り換えるとしても、その時の債券価格は、マイナスになっているということです。
あとは、課税上の取り扱いも異なります。
外国債券は、満期まで持ち続けた場合、償還差益は、雑所得として、総合課税の対象になります。一方、外貨MMFで生じた為替差益は、非課税です。
ただし、外国債券も、途中売却の場合は、売却益は、非課税となります。
(利付債の場合)
利子については、いずれも20%源泉分離課税です。
もっとも、オーストラリアの債券に投資することが、ご自身の運用目的に適っているか、という視点の方が、各論よりも重要と思います。
以上、ご参考にしていただけると幸いです。
回答専門家
- 森本 直人
- ( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
- 森本FP事務所 代表
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この回答の相談
野村でのオーストラリア国債が満期になり、現在豪ドルMMFに預けてありますが、10/16現在、利率5.75%、単価102.27、利回り4..76%、償還日2012/4/15、残存2年5ケ月のオーストラリア国債があるのですが、豪ドルMMFに預けたままにしておくか、この外債を購入するか、どちらがいいでしょうか?
エビエさん (愛知県/52歳/女性)
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