不動産購入の可否について

ハッピーハウスの真山(さのやま)です。

今回のご相談において、ご購入は無理ではありませんが
かなり慎重に検討をした方が良いと思います。

ご主人が単独で4400万円を借り入れることは現状では
返済比率の関係からできません。
借入の仕方としては、
奥様との収入合算もしくは連帯債務になります。

4400万円を借り入れた場合の返済は、
借入期間35年、ボーナス払い無しで試算すると
　変動金利 1.075%　⇒　125,749円/月
　固定金利 2.640%　⇒　160,618円/月(フラット35)
となります。

また、現状であまりゆとり資金が生じないのであれば
早期の繰上げ返済は厳しいかと思われます。
また、小さいお子さんが二人いらっしゃるので、
将来的な教育費増を考慮すると、
しばらくの間は繰上げ返済は難しいと思われます。
今回のケースにおいては、完全固定金利の
住宅ローンが良いと思います。

したがって、毎月160,618円/月の支払が
継続的に可能かどうかを検討してください。
実際には、この支払に加えて団体信用生命保険および
固定資産税等が毎年かかってきます。

一般的に、金融機関は、年収に対する支払能力である
返済比率を融資の基準にしています。
通常の都市銀行では、返済比率が35%以内であることを
一つの目安として融資を行っています。
現実的には、返済比率が30%に収まっているくらいが
安全な範囲です。

4400万円の固定金利(2.64%、35年)での借入において
収入としてメインとなる方の年収が620万円/年程度に
なって初めて返済比率が35%に収まってきます。
今回、片方の年収が、それくらいになるまで共稼ぎが可能であれば
検討の余地があります。
しかし、なんらかの事情で共稼ぎができない状況になる可能性が
あるならば、今回の購入は見合わせた方が良いと思います。

かなり慎重に検討してください。
少しでもお役に立てれば幸いです。