リスクの算定

ハッピーハウスの真山(さのやま)です。

今回のご相談において、収入とローン支払の返済比率から考えると
自己資金ゼロで購入することに特に問題はありません。

一般的に、金融機関は、各個人のローン支払能力を
ローンの支払年額を年収で割った「返済比率」で判断します。
例えば、フラット35においては、
年収400万円未満の方は30%、年収400万円以上の方は35%に
収まっていれば審査の対象になります。

経験上、返済比率が30%以内に収まっていれば
特に問題はないと思われます。

今回、2930万円を全て借入で行った場合、毎月支払額の年額と
ご主人の年収に対する返済比率は25.9%程度となり、
一般的には安全な範囲に収まっております。
※変動金利1.575%(0.9%優遇後)、35年で試算

また、将来的な金利上昇リスクを想定する際に、
都市銀行の審査金利(例えば、三井住友銀行で4%)で判断した場合、
ご主人単独では、37%程度の返済比率となるため注意が必要ですが、
奥様のパート収入を考慮すると世帯全体での返済比率が26%程度に収まるので、
やはりそれほど問題はないと思われます。

不動産購入において、金額が大きいため、
漠然とした不安に悩まされる場合が多々あります。
今後の金利上昇リスクの算定、返済比率等の計算など
根拠に基づいたシミュレーションをもとに自信をもって
判断していただければと思います。

少しでもお役に立てれば幸いです。