バランス配分

tuki-usagiさん、今日は。CFPの小林治行です。

夫君人生の中間点での転職をいたわりつつ、サポートしてあげて下さい。

さて、ご相談の件です。
基本は流動性、安定性、成長性(投資)の三つにどう配分するかです。
成長性(投資)は一番最後です。
金額は断定ではなく、参考値です。

1.900万円の内、1年分程度の生活費として、500万円を預金を残して置きましょう。
何があるか分かりませんし、すぐに降ろすことも出来ます。

2.残り400万円の内、200万円を安定性として個人向け国債に向けます。
10年変動利率型と5年固定利率型があります。
その資金を10年は使わないとすると、10年になりますが、ライフプランと見比べて決めて下さい。
年4回証券会社などで販売しています。

3.残り200万円は成長性です。転換社債、個別株式、ETF,投資信託などがありますが、余裕も少ないので相関関係の少ないETFを3本ほどを毎月定額積み立て方式(累投といいます。)で掛けていくのが良いでしょう。但し、元本を割ることもありますので、リスクの高いものは選ばないこと。

4.妻のパート
なんと言っても、収入を増やすことが、一番将来の安定になります。
お子様はいないようですから、今の内にパートなり、出来ればフルタイムで就職を探しては如何ですか。

5.遠方勤務による空き家となっている自家を借り上げて欲しいですね。
転職間際の会社に余り、強くは言えないでしょうが、質問は出来るでしょう。
又は不動産屋さんに相談して賃貸を進めて見たいです。