貯蓄とローン返済の優先順位

かわいいモンキーさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動している渡辺と申します。

かわいいモンキーさんのご指摘のとおり、毎月預貯金の残高が増えていくのをみると、嬉しくなってしまうものですが、貸付金利と預貯金金利を比較した場合、貸付金利の方が高くなりますので、契約者貸付金の返済を優先にすべきです。

そのうえで、マイホーム購入資金やお子様の教育資金の準備に取りかかっても十分に間に合います。

まずは、契約者貸付金の返済が最優先です。

また、将来の夢としてマイホーム購入もありますし、お子様の教育資金につきましても、今後、準備して行かなくてはなりませんが、投資信託や株式などのリスクを伴う金融商品での運用はあまり適しません。

基本は今までどおり、毎月コツコツと積み立てていただくことが大切です。
そのうえで、いつ頃マイホームを購入したいとか、予算はいくら。お子様のこれからの進学予定や予算など、将来のライフプラン設計を行っていただくことをおすすめいたします。

そうしていただくことで、いつ頃いくら位ひつようなのかなど、具体的にイメージすることができますので、今から慌てて貯蓄をしなくても十分に間に合うことに気が付いていただけると考えます。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。また、分からないことなどありましたら、お気軽にお問い合わせください。
リアルビジョン　渡辺行雄