まずは、夢や目標の設定から

ぽっけ様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

手元にいくら残すかの件、まず前提として、資産運用で、年1.95%を上回れない、あるいは、リスクのある金融商品は、受け入れ難い、とお考えの場合は、お書きいただいた通り、全額繰上げ返済のプランを実行されるとよいでしょう。

年1.95%で運用するのと、同様の効果が得られます。

ですが、3年以内にお子さんが出来た場合には、教育資金を用意しなければなりませんし、その他にも、レジャーや交際費など、いろいろ掛かってきます。

例えば、奥様が、いったん退職して、専業主婦になりたいというシナリオなどは、ありませんか?

それから、長期でみれば、消費税のアップは、ほぼ確実な情勢ですし、原油高や食料高が、いつまた戻ってきて、家計を圧迫しないとも限りません。

そう考えると、年1.95%では、足りない場合もあります。

年利回りをアップさせたい場合は、国内外の株式や債券を組み入れた分散投資を組み合わせてもよいでしょう。

ファイナンシャル・プランニングの世界に唯一無二の答えがあるわけではありません。

まずは、将来の夢や目標を設定し、何にいくらで運用するかの具体的な計算が必要です。

手元にいくら残すべきかは、将来の夢や目標の大きさで、変わってくると思われます。