対象:投資相談
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吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー
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リスク別の対象商品の御紹介
こねるも 様
初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。
リスクの少ない貯蓄からご紹介します
1.会社で財形制度を整えている場合は、一般財形、住宅財形、年金財形のいずれか又は複数をお選びになるようお勧めします。
毎月定期的に給料から天引きされますので確実に貯まります。
2.定期預金の毎月積立もお勧めです。ネットバンクの1年物は市中金利を反映します。
これも引き落としで確実に貯まります。
3.3ヶ月ごとに発売される個人向け国債10年変動も元本割れがありません。
金利が長期金利-0.8%で設定されますから、インフレの際には金利も上がり、ご希望に沿う商品と考えます。
4.円のMMFも積立が出来ます。MMFは短期金融商品(短期国債や事業債等)で運用しますので、元本割れリスクが極めて低い商品になります。購入後1ヶ月経つとペナルティーなしで解約が出来ますので、普通預金に置いておくよりも有利です。実績利回りですので運用会社毎に利回りが異なります。宜しければ下記を参照下さい。
http://markets.nikkei.co.jp/plan/ratelist.aspx
5.投資信託ですが、国内債券を対象とするインデックス・ファンドをお勧めします。リターンは低いもののリスクも低く、運用としては確実性商品に位置づけられます。
6.リスクは為替リスクを伴いますので高いものの、外貨MMFも長期の投資先としてお勧めします。
ドルやユーロなどに分散して購入されればリスクが抑制されます。また、現況は異常な円安が解消された位置になっていますから、当該通貨は大暴落の可能性は低くなっています。
7.お勤め先で、個人向け確定拠出年金の申し込みが出来る場合には、ご検討されるようお勧めします。
確定拠出年金個人型の良さ
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/26009
なお、保険は貯蓄機能が効率的ではありません。保険は掛け捨てで補償を購入し、貯蓄は貯蓄商品を購入される様お勧めします。
(現在のポイント:-pt)
この回答の相談
毎月8万を貯める余裕があり、
今まで預金にそのまま入れていました。
でも最近、インフレでお金の目減りリスクがあるという
風潮がありますので怖くなり、
何かいい運用はないかなと考えてお… [続きを読む]
ぬんさん (兵庫県/23歳/女性)
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