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対象：投資相談
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吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー
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金融資産は一括管理が効率的です
かおたん 様
ファイナンシャルプランナーの吉野充巨です。
貯蓄や投資・運用について、お金はお金ですので一括管理が効率的です。資産全体か金融資産全体を一括で管理されるようお勧めします。
例えば、預貯金+ファンド+株式+債券+貯蓄性保険=金融資産として、資産配分やリスク・リターンの管理をお勧めします。
従いまして、投信の積み立ては目的別で区分せずにご購入をお勧めします。
なお、バランスファンドはインデックスファンドに比べ信託報酬も高く、効率的ではありません。月々5万円で、バランスファンドと同様に、国内外の債券や株式という資産クラス毎にインデックス・ファンドを選択して、ご購入されるようお勧めします。
信託報酬が0.5%差があるだけで、元本100万円の場合10年で7万円、20年では20万円の差が生じます。(運用成績が同一の場合)
また、バランスファンドも多くは夫々の資産を対象としたファンドを束ねた、ファンド・オブ・ファンズです。ご自分でインデックスファンドによるバランスファンドを組成することでコストダウンが図れます。
ご承知の通り、現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされています。
（現在のポイント：-pt）
この回答の相談
現在２歳の娘の教育資金として、バランス型投信の積立３万円を始めようと思います。同時に、老後の資金として３０年後の６３歳時までインデックス（日本株と外国株）の積立てを月２万円始めたいと思います。
本… [続きを読む]
かおたんさん （千葉県/33歳/男性）
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