対象:家計・ライフプラン
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簡易家計診断の結果です。
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ponpoko様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。
家計データ、拝見しました。
住宅ローンは、返済負担率10%未満になっていますので、これ以上無理をして繰り上げ返済をする必要はなさそうですね。長期固定が安心なら、それで良いと思います。
生命保険は、住宅ローンの団信に加入されているのであれば、ある程度まで死亡保障額を下げても大丈夫な場合があります。ただ、具体的に計算してみないと、何とも言えません。
車購入返済(積立)13万〜15万は、賢明なやり方です。なるべく車ローンは使わないように計画的に貯蓄していきましょう。
学資の準備については、進む大学にもよりますが、お一人あたり、入学金・授業料で、総額300万〜500万程度は必要になるでしょう。3人のお子さんが大学に進学する場合は、900万〜1500万程度です。下宿などするケースは、もっと掛かります。
すでに、最低ラインは、確保されているようですが、少子化の影響で教育熱も高まっており、教育費のインフレ率はすごいです。入学金・授業料のほか、塾・予備校などの費用で、家計が厳しくなるケースが多いです。必要があれば、長期の視点で、リスクを取った運用も考えていきましょう。
ここまでが、簡易家計診断の結果です。
さらに詳しくは、お近くのFP事務所で、ライフプラン・シミュレーションを実施された上で、保険見直し・資産運用・住宅ローンなどのプランを検討されると良いでしょう。
以上、ご参考にしていただけると、幸いです。
評価・お礼
ponpoko さん
丁寧な回答をありがとうございます。
生命保険の保障額については、団信保険もありますし、もう少し下げても良いかと思っていました。でも子供が3人ですし、なんとも言えません(笑)
世の中で一番無駄な支出はローンの金利だと思っているので、住宅以外はすべて一括支払いを原則としています。賢明と評価されてとても嬉しいです。
教育費は恐るべし、ですね。かわいさのあまり、つい小さな頃からかけてしまう費目です。習い事は割り切ることにして、せめて高校までは公立に行ってもらうように洗脳してみます(笑)
ありがとうございました。
回答専門家
- 森本 直人
- ( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
- 森本FP事務所 代表
オフィスは千代田区内。働き盛りの皆さんの資産形成をお手伝い
お金はあくまでライフプランを実現する手段。決してお金を目的化しないというポリシーを貫いております。そのポリシーのもと、お客様の将来の夢、目標に合わせた資産運用コンサルティングを行います。会社帰りや土日など、ご都合のよい日にお越しください。
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夫 35歳 会社員 月収手取り 42万(賞与約150万)年収750万位
妻 29歳 パート 月収 7〜8万 年収95万位
子供 9歳 7歳 4歳
住宅ローン 46,100円 (残22年1,… [続きを読む]
ponpokoさん (愛知県/29歳/女性)
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