家計診断の件

ponpokoさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『1人300万ずつの蓄えで大学進学は十分でしょうか?』につきまして、四年制私立文系の場合でも、四年間で500万円程度はかかります。

よって、ponpokoさんの場合、お子様が3人となりますので、1,500万円程度を準備することになりますので、あと600万円を追加してください。

尚、教育資金につきましては、最近は少子化が進み1人の子どもにかける教育資金額は相当な金額となります。
大学進学以前から学習塾などで、かなりかかりますので、今のうちからしっかりと準備するようにしてください。

『来年3月に見直しになって、期間・金利を選ぶのですが、長期固定にしたほうが良いでしょうか?』につきまして、住宅ローンを選ぶ場合、ほぼ毎年のように繰り上げ返済が可能ということでしたら、早期完済を目指すことになりますので、金利が低くて済む変動金利や短期固定金利とになります。

この場合とは逆に、繰り上げ返済は3年に一回程度ということでしたら、早期完済とは行きませんので、多少金利は高くなっても、長期固定金利にすることで、途中から金利が上がり、毎月の返済額が増えたりしませんので、将来のマネープランが立てやすくなります。

よって、お子様のこれからの教育資金のことを考慮した場合、長期固定金利の方がよろしいかも知れません。

尚、現在のご主人様の手取り月収金額42万円に占める住宅ローンの負担割合は、14.8%に過ぎません。
通常は、ローン負担割合としては28%を目安としますので、ローン返済額と管理費を合わせて、12万円前後が目安となります。

住宅ローンなどの負担割合が28%に収まって入れば、貯蓄にも資金が無理なく充当することができますし、見直しのときに返済期間を短縮することもできると考えます。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン　渡辺行雄