ライフプラン作成ツールのご紹介と資産運用のお勧め

mamman　様

初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

1.3年で1,000万円のご収入が目標との設定ですが、むしろ青色申告者としての所得が200万円+αを目標とされては如何でしょう。(記載された収入が所得の場合はお詫びします)。
正社員での200万円と個人事業主で200万円+αでは後者が有利では無いでしょうか。

2.お子様の進学は下記コラムをお読み下さい。文科省調査を記載しています。
お子様の教育費
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/30894

3.地方住い関しては、デュアルライフをお勧めします。現在でも、国交省と通産省が二拠点居住や国内ロングステイを進めています。目標の年齢に達した際には様々な施策が実現しているものと考えます。

それらを実現するために、
将来の夢や希望をご家族のイベント例えば、進学、車・住宅の購入、レジャーや趣味と費用とともに記載するイベント表と収入・支出そして貯蓄額の年度推移を記入するキャッシュフロー表、また、ご自分達の保有する資産を確認するバランスシートの作成をお勧めします。

これらの表を作成しますと、家計の全体像と将来像が把握でき、夢や希望を実現するための、貯蓄目標も明確になります。サンプルを私のホームページに掲載しています。宜しければご参照ください。
http://www.officemyfp.com/planningtool.htm

各ケース別にキャッシュフロー表の作成をお勧めします。
(手間が掛かるようでしたら私達FPへのご相談もお考え下さい)

それらを考慮した場合に、現在の貯蓄方法は勿体無い運用と考えます。
様々な実証研究によれば資産運用の成果の91%は資産配分によって決まると報告されています。またリスクも分散投資によりコントロールが可能です。

私は、1.定期預金(ネットバンクが金利が高めでお勧めです)、2.日本債券(国債)、3.日本株式、4.外国債券、5.外国株式、5資産に投資配分されるようお勧めします。