バランスファンドのメリット・デメリット

らいさん

こんにちは、FP診断の前田です。

*メリット

☆初心者でもリスク軽減のための分散投資ができる。

　最初は“よく分からない”“自信がなく心配”だと思います。投資は“まず少額から始めること”が一番大切です。そこで慣れてから次のステップ(個別投資)に進んでもよいです。

☆リスクが低い。
　
　正しい分散投資(相関の低いものの組合せ。)をすると価格の上下変動が低くなると考えられています。バランスファンドでは、株式だけに投資するよりも国債とかの債券を組み合わせることでリスクが低くなります。

☆再投資型は複利効果が得られる。
　
　目的が老後資金ということで分配金を受け取らず再投資するというのは賢い選択です。これは複利効果があり資産が効率的に増えます。


*デメリット

▼コストが高くなる。
　
　バランスファンドは投資信託を束ねたものです。各投資信託で手数料を取って、再度バランスファンドで手数料を取ります。

▼投資組合せの自由度がない。

　お任せ状態のため、株式を増やそうとか、景気が悪いので債券を増やそうとかの自由がありません。最初のうちは良いですが、慣れてくるとここに不満を感じるようになります。

▼再投資型は毎回税金を取られる。

　分配金を再投資する場合、利益に対しては税金をとってから再投資になります。その分だけ複利効果が低くなります。一番効率が良いのは分配金がないタイプです。

　バランスファンドと言っても商品によって中身が異なります。そのため各商品の中身をよく吟味することも大切です。

　独立系IFAや信頼できそうな金融機関職員のアドバイス、またはモーニングスター社のホームページなどを参考にしてご検討していただくとよいと思います。

　ご質問・ご相談等ありましたらいつでもご連絡ください。