家計管理の件

めんたいさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『ただでさえ苦しい家計のなか繰り上げ返済すべきか、その際いくらくらいしていくら残すべきかご意見いただければと思ってます。』につきまして、幾らまで繰り上げ返済を行っても大丈夫かにつきましては、お子様のことも含め、将来予定しているライフイベントがいつ頃、また、幾らかかるのかが分からないと、残念ながら具体的なアドバイスは行えません。

ただし、めんたいさんの場合、ふたりの手取り月収金額28万円に占める住宅ローンの負担割合は49.2%と、収入のほぼ半分が住宅ローンに消えていってしまっているにもかかわらず、家計を維持できているのですから、家計支出に無駄があるということは決してありませんので、ご安心していただいてよろしいと考えます。

現在、預貯金残高350万円ほどとなっていますが、住宅ローンを支払うようになってから毎月の貯金ができているかが気になります。

毎月の貯蓄の目安として、ふたり合わせた手取り月収金額28万円の15%は毎月しっかりと貯蓄するようにしてください。

めんたいさんの場合、毎月4〜5万円となります。

また、繰り上げ返済後に手元に残すべき生活予備資金につきましても、将来のライフイベント資金などがわからないとアドバイスはできません。

以上、あまりお役に立てませんでしたが、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン　渡辺行雄