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対象：生命保険・医療保険
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専門家
外貨建て資産を持つリスク
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養老保険で支払い保険料よりも満期金が多くなるとしても、外貨建てであれば、円との交換するための手数料が馬鹿にならないのと、為替リスクがあることが難点です。現状では良策とは言えないのではないでしょうか。
資産運用の基本は、儲けをとろうとするより、リスク(変動する可能性)にさらされないようにすることにあります。儲けよう儲けようとした人よりも、損しないよう損しないようにした人が結果的に儲かっています。
ではどうすればいいか?
米ドルと異なる動きをする通貨の資産、たとえば、ユーロの資産を同額保有することにより、リスクを回避することができます。
さて、家計が赤字傾向で余剰資金300万円の中では、米ドルとユーロの二つの資産に投資するのが効率的とは言えないと思われます。そこで、まず種銭を増やすことに集中します。そのためには、(1)月々に積立預金をするか、さもなければ、リスクはありますが、(2)300万円のうち、たとえば100万円だけを外貨債券ファンドやアジア株式ファンド(たたし、いずれも円建てのものにする)に投資する、等が考えられます。
なお、ファンドの場合は、変動するので、最低7年ほどは続ける覚悟がいります。
評価・お礼
ヒムロ さん
あいがとうございました。
リスクに関するお話しは参考になりました。
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この回答の相談
下記前提で、資産運用を考えた場合、
外貨建養老保険の妥当性を教えて下さい。
また、他に有効な方法はありますでしょうか？
・３５歳会社員、妻、４歳、１歳の子の４人家族
・老後の資産形成… [続きを読む]
ヒムロさん （大阪府/34歳/男性）
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