国内外の分散投資をお勧めします

くーかん様　初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

資産配分を国内の安全資産中心に運用されているご様子ですので、現況は期待リターンが低い配分になっていらっしゃいます。ここで、期待リターンを上げるために新興国ファンドを購入する前に資産配分を検討されるようお勧めします。

長期投資として、様々な実証研究によれば資産運用の成果の91%は資産配分によって決まると報告されています。現在のくーかん様の総額6865万円の資産配分は、定期預金2950万円(43%)、日本債券2400万円(35%)、日本株式850万円(12%)、外国債券15万円(0.2%)、金・ほか商品ファンド等650万円(9%)です。この資産配分は約1.6%程度の期待リターンですから、リターンを向上させるには資産配分の見直しをお勧めします。
現在、新興国ファンドの成績が良いのは事実ですが、ご承知と思いますが、将来も同じとは保証されていません。従いましてお手元の資金を国内外の債券や株式への分散投資をお勧めします。

私は、1.定期預金(ネットバンクが金利が高めでお勧めです)、2.日本債券(国債)、3.日本株式、4.外国債券、5.外国株式、5資産クラスへの投資配分をお勧めします。

通常資産配分ではくーかん様のリスク許容度に応じて配分します。例えば5資産均等配分は年間の運用実績が68%の確率で、マイナス4.5%〜11.5%に入る配分です(リターン3.5%、リスク8%)。

私のHPに資産配分シリーズとして資産配分検討表とともに、参考のため、皆様の年金を預かり運用している、年金積立金管理運用独立行政法人、年金基金連合会や企業年金連合会の資産配分、そして各資産クラス別の期待収益率を掲載しています。宜しければご一読下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html