外貨預金よりも外貨MMFをお勧めします

なかま様　初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

外貨預金とは、米ドル、ユーロ、英ポンド、豪ドルなど外貨建てで行う預金です。外貨ベースでは元本割れすることはありません。
金利は各通貨の金利水準が反映されます。例えば米ドルであれば、米国の金利水準に基づいて各行が適用金利を決定します。従いまして銀行ごとに適用金利は異なります。

外貨預金は預金保険制度の対象外です。従いまして、円の流動性預金のように元金1000万円とその利子分が保障されていません。

為替変動リスクがあります。預け入れたときの為替、例えば1ドル110円の場合、満期時の為替が1ドル120円であれば、1ドルに付き10円の為替差益が出ますが、100円の場合には10円の差損が出ます。このため、為替変動が大きい場合には、適用金利を上回り、往々にして元本割れが発生します。

リスクでは有りませんが、預け入れ時(円から外貨へ)と満期時(外貨から円へ)に為替手数料が掛かり、この手数料が大きい場合、短期間の預け入れでは元本割れが発生します。
多くの都市銀行では米ドルは往復2円、ユーロは往復3円、英ポンドは往復8円、豪ドルで4円掛かります。各通貨に対する比率は米ドルで1.75%、ユーロは1.80%、英ポンドは3.51%、豪ドルでは3.99%かかります(2007.1.2.28為替レートにて計算)、預け入れ年数で除して、適用金利から引いたものが実質的な金利です。

定期預金の多くは原則途中解約が出来ません。認められた場合には、普通預金金利の適用になります。
従いまして、私は、同じ為替変動リスクを取るなら、為替手数料が安く(通常は半額)、購入後翌日から売却可能で、利回りが高い外貨MMFの購入をお勧めします。通貨ベースでの元本割れリスクはありますが、短期金融商品で運用しているため、リスクは低い商品です。